一、貸款政策
(一)關(guān)于已辦理地方商業(yè)貸款能否轉(zhuǎn)公積金貸款問題
不能轉(zhuǎn)軍人住房公積金貸款。一方面國家只在部分城市出臺(tái)商轉(zhuǎn)公政策，全國沒有統(tǒng)一規(guī)定，全軍制訂統(tǒng)一規(guī)定有難度;另一方面受軍隊(duì)貸款規(guī)模限制，無法向前追溯把已辦理的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，所以暫不具備出臺(tái)條件。今后總部將根據(jù)制度運(yùn)行情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。
(二)關(guān)于已購住咳嗽憊鶇釕昵胛侍
已購買個(gè)人首套自有住房且房款未結(jié)清的，未支付房款余額可按規(guī)定申請軍人住房公積金貸款;已購住房人員房款全部結(jié)清的，不適用于軍人住房公積金貸款政策，不再申請軍人住房公積金貸款。
(三)關(guān)于首套房認(rèn)定問題
軍人住房公積金貸款中的首套房概念，必須是所購住房為家庭首套住房，即夫妻雙方享有的首套自有住房，包括：商品房、房改房、自建住房、軍隊(duì)或地方的經(jīng)濟(jì)適用住房等。
(四)關(guān)于軍產(chǎn)住房貸款擔(dān)保問題
由于軍產(chǎn)住房上市政策未出臺(tái)，無法用軍產(chǎn)住房抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保，可采取第三方抵押或保證人擔(dān)保等五大國有商業(yè)銀行認(rèn)可的形式進(jìn)行。
(五)關(guān)于公積金貸款數(shù)額能否提高問題
現(xiàn)階段我們的貸款限額是根據(jù)全國商品房平均水平確定，按照“就高不就低”的原則確定，暫時(shí)不能提高。
(六)關(guān)于如何進(jìn)行貸款輪候?qū)徟木唧w標(biāo)準(zhǔn)問題
總部明確由軍區(qū)級(jí)大單位負(fù)責(zé)制訂輪候?qū)徟木唧w標(biāo)準(zhǔn)條件。目前貸款政策剛剛實(shí)施，我們的想法是，貸款工作實(shí)施一段時(shí)間后，再根據(jù)審批的情況、各單位反映的問題、以及網(wǎng)上官兵的呼聲，具體了解哪些類型的官兵更需要貸款，需求到底有多大，總部的指標(biāo)到底能不能滿足需要等等，然后擬訂一個(gè)輪候?qū)徟鷷盒修k法，討論后公布實(shí)施。
(七)關(guān)于軍人住房公積金支取問題
按照政策規(guī)定，參加住房公積金歸集的軍隊(duì)人員，在其轉(zhuǎn)業(yè)、復(fù)員、離休、退休時(shí)，且騰退軍產(chǎn)住房后，其個(gè)人賬戶中的住房公積金余額，由本人所在單位一次性支付給個(gè)人;犧牲、病故的人員，配偶、子女騰退軍產(chǎn)住房后，由其所在單位將住房公積金余額一次性支付給合法繼承人。
(八)關(guān)于軍人住房公積金能否用來償還貸款問題
目前軍人住房公積金支取規(guī)定未做調(diào)整，不能使用個(gè)人住房公積金償還貸款。由于軍人住房公積金賬戶是空賬，和地方人員不同，沒有實(shí)在的款項(xiàng)存在銀行，所以無法使用公積金賬戶進(jìn)行還款。
(九)關(guān)于貸款的還款方式問題
還款方式主要有兩種：一是等額本息還款法，二是等額本金還款法。
等額本息還款法，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。簡單的說每月以相等的額度平均歸還貸款本息，比較適用于現(xiàn)期收入少、預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的人員。
等額本金還款法，是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。簡單的說每月平均歸還貸款本金，借款利息按未還本金余額逐月結(jié)算并與本金一起償還，比較適用于有一定經(jīng)濟(jì)積累的人員。
(十)關(guān)于強(qiáng)制使用住房補(bǔ)貼和住房公積金提前還貸問題
政策規(guī)定，借款人退出現(xiàn)役辦理住房補(bǔ)貼和住房公積金結(jié)算時(shí)，所在單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)將其住房補(bǔ)貼和住房公積金劃轉(zhuǎn)至協(xié)作銀行，用于償還剩余貸款本息。主要考慮，軍人在退出現(xiàn)役后，貸款優(yōu)惠利率不變，仍使用軍隊(duì)人員歸集的住房公積金，且軍隊(duì)住房公積金歸集規(guī)模有限。軍人退役后，應(yīng)將用于住房消費(fèi)的住房補(bǔ)貼和住房公積金提前還貸，發(fā)揮住房公積金的互助共濟(jì)作用，讓更多的軍人享受這項(xiàng)待遇，所以強(qiáng)制使用住房補(bǔ)貼和住房公積金提前還貸，這也是下一步公積金貸款執(zhí)行中監(jiān)督檢查的重點(diǎn)內(nèi)容。
(十一)關(guān)于貸款銀行選擇和附加服務(wù)問題
目前我們已與部分商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)，明確業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方案，爭取為廣大貸款申請人提供更加便利的貸款通道和更加優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)，同時(shí)協(xié)商一些附加服務(wù)，如組合貸款、裝修貸款等事宜。我們將在人員生活待遇網(wǎng)等網(wǎng)站上公布銀行服務(wù)措施，申請人可在規(guī)定的工、農(nóng)、中、建、交等五大國有商業(yè)銀行中選擇協(xié)作銀行，除軍人公積金貸款以外的具體服務(wù)項(xiàng)目，請與協(xié)作銀行聯(lián)系查詢。
二、業(yè)務(wù)辦理
(一)關(guān)于公積金貸款審批時(shí)限問題
地方貸款審批周期一般在40天左右，軍隊(duì)內(nèi)部貸款審批周期大約為45天，例如，當(dāng)月15日之前上報(bào)貸款申請，最快下月10日后查看審批結(jié)果，打印批準(zhǔn)書后到銀行辦理貸款。
(二)關(guān)于貸款申請資料問題
一是個(gè)人貸款申請表;二是申請資料：①貸款人及配偶居民身份證和婚姻狀況證明材料(單身軍人，只需要個(gè)人身份證即可);②貸款人及配偶住房情況證明;③購住房的相關(guān)材料(購房合同意向書、購房合同書及其他有效購房文件);④家庭經(jīng)濟(jì)收入情況證明;⑤其他有關(guān)資料。
(三)關(guān)于軍隊(duì)有關(guān)部門審核重點(diǎn)問題
貸款申請人所在單位財(cái)務(wù)部門重點(diǎn)審核貸款申請人資格，包括是否為首套住房、是否有購房合同或購房意愿、貸款申請數(shù)額是否符合規(guī)定、個(gè)人及家庭是否具備還款能力等;營房部門重點(diǎn)審核貸款申請人及家屬在部隊(duì)的自有住房情況。貸款申請人及家屬在地方的自有住房情況，主要由商業(yè)銀行進(jìn)行審核。
如果因?yàn)橘J款申請人提供了家庭住房的虛假資料，導(dǎo)致軍隊(duì)審批通過后，無法在商業(yè)銀行進(jìn)行貸款，貸款申請人承擔(dān)全部責(zé)任，本人及家屬將不再享受軍人住房公積金貸款待遇。
(四)關(guān)于貸款需求上報(bào)與貸款申請不相符問題
貸款需求為每年10月31日前上報(bào)的下年度貸款需求，主要目的是為總部分配下年度貸款指標(biāo)提供依據(jù)。實(shí)際工作中，一定會(huì)出現(xiàn)貸款需求與下年度貸款申請不相符的現(xiàn)象，未上報(bào)貸款需求的個(gè)人申請也會(huì)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。軍區(qū)在審批貸款申請時(shí)，將優(yōu)先審批已上報(bào)需求的項(xiàng)目，在總部控制指標(biāo)內(nèi)，再考慮其他貸款申請。對需求上報(bào)與貸款申請嚴(yán)重不符的單位，因貸款計(jì)劃分配不合理造成貸款指標(biāo)浪費(fèi)嚴(yán)重的，我們將對單位和主要責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)，并對其單位貸款申請進(jìn)行延后審批。
(五)關(guān)于申請資料上報(bào)問題
基層財(cái)務(wù)單位在軍人住房公積金貸款系統(tǒng)中申請上報(bào)后，將紙質(zhì)的《軍人住房公積金貸款申請表》(一式兩份在系統(tǒng)中生成打印，手工填寫個(gè)人承諾部分)和《軍人住房公積金貸款申請情況匯總表》直接上報(bào)至聯(lián)勤部住房資金管理中心。
三、貸款流程
第一步：貸款人于上年度10月30日前上報(bào)貸款需求(以前已上報(bào)住房公積金貸款需求的軍人不需要重復(fù)上報(bào));
第二步：財(cái)務(wù)部門聯(lián)合營房部門對填報(bào)個(gè)人貸款需求的人員住房情況進(jìn)行審核匯總后，于10月31日前上報(bào)軍區(qū);
第三步：每月15日前(1至10月)，已擬定購房項(xiàng)目且購房項(xiàng)目可以辦理公積金貸款的貸款人，攜帶相關(guān)資料到財(cái)務(wù)部門辦理申請;
第四步：每月10日前(軍區(qū)公布上月申請審批情況)，貸款申請獲得批準(zhǔn)的人員到財(cái)務(wù)部門領(lǐng)取《軍人公積金貸款批準(zhǔn)書》并簽訂《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》;
第五步：攜帶《軍人公積金貸款批準(zhǔn)書》和貸款銀行要求的有關(guān)資料，辦理住房公積金貸款手續(xù)。
★貸款償還★
軍人必須按照與協(xié)作銀行簽訂的借款合同，按期償還貸款本息;軍人退出現(xiàn)役時(shí)，其住房補(bǔ)貼和住房公積金用于提前償還剩余貸款本息(差額部分繼續(xù)享受軍人住房公積金貸款政策);未按時(shí)償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定和借款合同約定執(zhí)行罰息;逾期超過協(xié)作銀行規(guī)定時(shí)限仍不能償還貸款本息的，由協(xié)作銀行依法處置其抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，或者向保證人追償。
★特別提示★
由于軍人住房公積金貸款管理系統(tǒng)每年1月1日0時(shí)，自動(dòng)產(chǎn)生新年度，啟動(dòng)新年度貸款計(jì)劃擬制程序，11月1日至12月31日轉(zhuǎn)入不可用狀態(tài)，望各位戰(zhàn)友注意上報(bào)貸款需求、申請的具體時(shí)間。如有變動(dòng)，將另行通知。
軍人住房公積金標(biāo)準(zhǔn)
(1)：現(xiàn)役軍人享受的是軍隊(duì)體系住房補(bǔ)貼，而地方住房公積金貨幣補(bǔ)貼目前只對非農(nóng)業(yè)戶口的地方從業(yè)人員，兩者沒有任何聯(lián)系，因此，現(xiàn)役軍人根本不可能申請任何地區(qū)的住房公積金補(bǔ)貼。
(2)：由于現(xiàn)役軍人不享受地方住房補(bǔ)貼，也就是沒有地方住房公積金帳戶，所以不可能申請到任何銀行的住房公積金貸款。
(3)：部隊(duì)的住房公積金是獨(dú)自保管的，不和地方有直接聯(lián)系，在轉(zhuǎn)業(yè)后也是一次性發(fā)放。所以要買房的話，使用公積金要等到你轉(zhuǎn)業(yè)之后。
另外，軍人住房補(bǔ)貼主要依據(jù)補(bǔ)貼比例、個(gè)人基本工資、服役年限和士官職級(jí)補(bǔ)貼面積等四項(xiàng)因素計(jì)算。一名士官住房補(bǔ)貼，通常包括一次算清的基本補(bǔ)貼和按月計(jì)算的基本補(bǔ)貼。
一次算清的基本補(bǔ)貼其數(shù)額=〔1999年12月份基本工資×住房補(bǔ)貼系數(shù)40.94%×1999年12月以前的數(shù)〕+〔每平方米8元×1992年6月以前的軍(工)齡年數(shù)×士官職級(jí)購房補(bǔ)貼建筑面積標(biāo)準(zhǔn)〕。1999年12月31日以前選取的士官，才有該項(xiàng)補(bǔ)貼。
按月計(jì)算的基本補(bǔ)貼。其數(shù)額=月基本工資×住房補(bǔ)貼系數(shù)40.94%，計(jì)入個(gè)人住房資金賬戶。
地區(qū)補(bǔ)貼：為照顧高房價(jià)地區(qū)(經(jīng)濟(jì)適用住房平均價(jià)格高于每建筑平方米2300元)軍人購買住房，而設(shè)置的一項(xiàng)補(bǔ)貼。不同地區(qū)有不同的補(bǔ)貼系數(shù)。
地區(qū)補(bǔ)貼額=基本補(bǔ)貼總額×地區(qū)補(bǔ)貼系數(shù)。
地區(qū)補(bǔ)貼，平時(shí)不計(jì)入個(gè)人住房補(bǔ)貼帳戶。在購買住房、轉(zhuǎn)業(yè)、復(fù)員或犧牲、病故后結(jié)清住房補(bǔ)貼時(shí)，另行計(jì)算。
購房補(bǔ)貼建筑面積標(biāo)準(zhǔn)：六級(jí)士官滿26年以上的90平方米，不滿26年的80平方米，五級(jí)士官70平方米，四級(jí)以下士官60平方米。
