7月31日，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，目前已結(jié)束征求意見期。據(jù)介紹，有多家行業(yè)協(xié)會(huì)和第三方支付公司反饋了意見。經(jīng)過一個(gè)月的激烈爭論，意見爭議主要集中在五個(gè)方面。管理辦法下一步如何在安全、便捷、公平競爭、創(chuàng)新中找到平衡點(diǎn)，將成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。
爭議一：賬戶開立門檻提高。目前開設(shè)一個(gè)支付寶賬戶只用上傳身份證照片、綁定銀行卡即可，而意見稿要求，開立賬戶需五重驗(yàn)證。上傳文憑學(xué)歷、納稅證明、水電繳費(fèi)單等材料對(duì)于城市的工薪族不難，但對(duì)于農(nóng)村用戶就不是一件容易的事兒了。
爭議二：要求支付指令驗(yàn)證方式與支付限額。數(shù)字證書與電子簽名對(duì)于使用電腦網(wǎng)購的用戶不難，但對(duì)于目前已廣泛使用手機(jī)購物的“掌上一族”來說有些困難。而且，日累計(jì)5000元、年累計(jì)20萬元的限額，對(duì)于一些喜歡網(wǎng)購奢侈品、網(wǎng)上理財(cái)達(dá)人來說，也會(huì)感到不便。
爭議三：支付賬戶不能向他人銀行借記卡轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)已成為網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)民生服務(wù)中的基本服務(wù)，目前是免費(fèi)的，而征求意見稿支付賬戶不得向他人借記卡轉(zhuǎn)賬，受制于各家銀行對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬額度的限制，不少客戶只能選擇銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，使得轉(zhuǎn)賬成本上升。
爭議四：超過200元的支付指令機(jī)構(gòu)不得代替銀行驗(yàn)證。200元的額度已經(jīng)很低，如果支付機(jī)構(gòu)要求驗(yàn)證一次，接著銀行又驗(yàn)證一次，快捷支付的客戶體驗(yàn)將大打折扣。
爭議五：支付機(jī)構(gòu)不能為P2P等金融機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶，且限定綜合類支付賬戶限額。由于P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行目前基本不對(duì)P2P進(jìn)行資金托管，因而不少P2P企業(yè)把資金托管的業(yè)務(wù)交由第三方支付。此項(xiàng)規(guī)定一旦落實(shí)，銀行能順利接手P2P行業(yè)資金托管嗎?
從最具爭議的幾條要求可以看出，實(shí)名制、賬戶實(shí)行分類限額、提高支付指令驗(yàn)證的安全級(jí)別、不能為金融類機(jī)構(gòu)開戶等要求，成為監(jiān)管部門約束支付機(jī)構(gòu)的“安全底線”。
央行有關(guān)人士表示，對(duì)于意見稿，只要不違反安全“底線”，監(jiān)管部門也希望能找出有比交叉驗(yàn)證更可信的方法落實(shí)實(shí)名制，鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新安全技術(shù)，根據(jù)百姓實(shí)際需求調(diào)整支付限額�！拔覀儾幌氚褬�(biāo)準(zhǔn)一下子定得很高，是想積極推動(dòng)支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。只有安全無后顧之憂，創(chuàng)新才能大步流星�！�
