“四不當(dāng)”專項整治檢查包括不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費。下面是思而學(xué)教育網(wǎng)為大家提供的自查報告，希望對你有幫助。
四不當(dāng)專項治理自查報告1：
一、不當(dāng)創(chuàng)新方面
(一)治理機(jī)制
董事會和高級管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。
(二)管理制度與流程
(1)本機(jī)構(gòu)是否建立并實施開展金融創(chuàng)新的內(nèi)部管理制度和程序，評估開發(fā)新產(chǎn)品、對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、從事重大收購和投資等可能帶來的風(fēng)險，采取有效措施對創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價;
(2)是否針對上述經(jīng)營活動建立內(nèi)部審批流程，要求上述經(jīng)營活動需事先得到風(fēng)險管理部門、法律部門/合規(guī)部門的審核同意，并獲得董事會或其授權(quán)的專門委員會批準(zhǔn);
(3)是否對快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專項壓力測試，有效測試識別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對銀行持續(xù)經(jīng)營帶來的重大影響。
二、不當(dāng)交易方面
(一)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1. 同業(yè)投資業(yè)務(wù)方面
(1)是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況;
(2)是否進(jìn)行了嚴(yán)格的風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查;
(3)是否按照實質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)納入對應(yīng)最終債務(wù)人的統(tǒng)一授信管理和集中度管控。
2. 同業(yè)融資業(yè)務(wù)方面
(1)買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;
(2)賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
3. 監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行方面
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，是否超過銀行一級資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過負(fù)債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。
4. 內(nèi)部管理方面
(1)是否違規(guī)對同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保;
(2)是否存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)但信用風(fēng)險仍保留在本機(jī)構(gòu)，同時該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險狀態(tài)進(jìn)行分類的情況;
(3)是否對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，是否定期評估交易對手信用風(fēng)險、動態(tài)調(diào)整交易對手名單。
(二)銀行理財業(yè)務(wù)
1. 組織管理體系方面
銀行理財業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理的要求設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。
2. 投資運作方面
2.1 資金池運作
是否對每只理財產(chǎn)品實施單獨管理、單獨建賬和單獨核算;是否開展了滾動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池模式理財業(yè)務(wù)。
2.2 不當(dāng)交易行為
是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財產(chǎn)品之間相互交易，相互調(diào)節(jié)收益的行為;
是否存在代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保的行為;
(6)理財產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場交易和公平交易原則。
2.3 理財投資合作機(jī)構(gòu)
(1)是否存在委托非金融機(jī)構(gòu)作為理財投資合作機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理，或者理財產(chǎn)品投資非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的情形;
(2)是否對理財投資合作機(jī)構(gòu)實施名單制管理，建立了合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。
3. 資金投向方面
3.1 債權(quán)資產(chǎn)投資
(1)是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;
(2)是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為;
(3)是否準(zhǔn)確統(tǒng)計理財資金非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模，以及該項資產(chǎn)余額在任何時點是否超過理財產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理;
(5)是否按照規(guī)定向投資者充分披露理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的情況。
3.2 權(quán)益類資產(chǎn)投資
是否存在面向一般個人客戶銷售的理財產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)的行為。
3.3 隱性擔(dān)�；蚧刭�
是否為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)�；蚧刭彸兄Z。
4. 保本型理財產(chǎn)品管理方面
是否對保本型理財產(chǎn)品準(zhǔn)確進(jìn)行會計核算，按照存款管理并納入存款準(zhǔn)備金的繳納范圍。
(三)信托業(yè)務(wù)
1. 信托公司內(nèi)部或信托公司之間的不當(dāng)交易方面
信托公司是否通過信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險、變相開展“非標(biāo)資金池”業(yè)務(wù)、規(guī)避結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤信托風(fēng)險資產(chǎn)，但風(fēng)險揭示和撥備計提不足等情形;
信托公司之間的其他不當(dāng)交易。
2. 信托公司與銀行之間的不當(dāng)交易方面
(1)信托公司與銀行開展各項業(yè)務(wù)合作時，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險管理責(zé)任、可能導(dǎo)致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開展代銷業(yè)務(wù)合作時，是否存在名義上由銀行代銷主動管理類信托產(chǎn)品，實際上由銀行主導(dǎo)相關(guān)項目的選擇、盡職調(diào)查、審批以及貸后管理，并與代銷銀行簽訂隱性回購條款的情形;
是否通過安排顯性或隱性回購條款等方式幫助銀行轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險或規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;
金融機(jī)構(gòu)作為委托人投資信托產(chǎn)品時，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)以保函等方式提供顯性或隱性擔(dān)保的情形;
銀信之間的其他不當(dāng)交易。
3. 信托公司與其他資管機(jī)構(gòu)(證券基金期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)及其持牌資管子公司)之間的不當(dāng)交易方面
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險管理責(zé)任、可能導(dǎo)致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過投資資管產(chǎn)品，變相擴(kuò)大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監(jiān)管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規(guī)情形;
信托公司與資管機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
4. 信托公司與非金融機(jī)構(gòu)之間的不當(dāng)交易方面
信托公司聘請非金融機(jī)構(gòu)作為證券投資信托投資顧問時，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道，為中介機(jī)構(gòu)發(fā)放個人購房首付款提供便利;
信托公司與非金融機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
三、不當(dāng)激勵方面
(一)考評指標(biāo)設(shè)置
本機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)設(shè)置是否涵蓋監(jiān)管規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營類、風(fēng)險管理類、經(jīng)營效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類、社會責(zé)任類五類指標(biāo);
經(jīng)營效益類指標(biāo)是否以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)確定分值和權(quán)重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，并相應(yīng)設(shè)置中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度;
合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重是否明顯高于其他類指標(biāo);
是否設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo);
是否在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項、業(yè)務(wù)條線或臨時性考評指標(biāo);
是否設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo);
分支機(jī)構(gòu)是否自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求;
本機(jī)構(gòu)考評對象存在被采取監(jiān)管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規(guī)范經(jīng)營行為的，是否相應(yīng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評等級或得分。
(二)考評機(jī)制管理
是否依據(jù)董事會或相關(guān)經(jīng)營決策層批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃，制定績效考評制度和指標(biāo)體系;
是否指定專門部門負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實施和質(zhì)量控制;
本機(jī)構(gòu)審計和監(jiān)察部門是否對績效考評實施情況進(jìn)行檢查，并對將業(yè)務(wù)費用變相作為績效獎勵、弄虛作假、違規(guī)操作等問題進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé);
是否建立對利潤等指標(biāo)的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，能夠及時調(diào)整利潤目標(biāo)。
(三)薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，是否根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績實現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間;
針對高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，是否按監(jiān)管規(guī)定設(shè)置績效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監(jiān)管規(guī)定建立了績效薪酬延期追索、扣回制度并有效實施;
是否按監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險類指標(biāo)管控情況對當(dāng)年績效薪酬實施控制。
四、不當(dāng)收費方面
(一)收費行為規(guī)范
(1)向客戶收取服務(wù)費用時，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實質(zhì)性服務(wù)、未提升實質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價格目錄范圍收費的行為;
(2)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為;
(3)是否嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(政府定價)目錄和收費規(guī)定。
(二)價格信息披露
(1)是否制定收費價目名錄并按規(guī)定統(tǒng)一收費項目名稱等要素;
(2)是否按照規(guī)定在本行營業(yè)場所和網(wǎng)站主頁等醒目位置及時、準(zhǔn)確公示本行實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目等;
(3)本行提高市場調(diào)節(jié)價收費水平或新設(shè)市場調(diào)節(jié)價收費項目前，是否至少提前3個月進(jìn)行公示;
(4)本行為客戶提供服務(wù)時，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，提供相關(guān)服務(wù)。
(三)內(nèi)部管理程序
(1)是否由總部統(tǒng)一制定和調(diào)整本行實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，并按照監(jiān)管規(guī)定的程序?qū)嵤?
(2)是否指定一個部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價格管理工作，并建立了服務(wù)價格內(nèi)部審批制度;
(3)是否建立了明確的價格行為違規(guī)問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價格投訴管理制度，明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限;是否設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
四不當(dāng)專項治理自查報告2：
為進(jìn)一步防控金融風(fēng)險，治理金融亂象督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，中國銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中全面開展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項治理工作。為落實省分行、州分行和湖北銀監(jiān)局開展市場亂象整治等系列專項治理活動的要求，4月25日下午，農(nóng)發(fā)行利川市支行召開了專題工作會議，積極研究“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項治理相關(guān)文件要求，經(jīng)我行黨支部研究決定，成立專項治理活動領(lǐng)導(dǎo)小組，行長孫必軍任組長，分管行長王章杰為副組長，各部室負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織開展銀監(jiān)局“三違反”“三套利、“四不當(dāng)”等系列檢查的自查及上報工作。行長孫必軍同志對此次專項治理工作作出了如下要求：
一是根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查管理辦法(農(nóng)發(fā)印發(fā)〔2016〕332號)文件要求，將自查和抽查發(fā)現(xiàn)的問題記錄到《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查工作底稿》上。
二是本次檢查、整改、問責(zé)同時進(jìn)行，對自查和抽查發(fā)現(xiàn)的問題要邊查邊改、立查立改，同時嚴(yán)肅問責(zé)。某些一時難以整改到位的問題，要建立整改臺賬，明確整改時限，落實責(zé)任到人。
三是加強(qiáng)條線上的溝通交流。要全面梳理檢查發(fā)現(xiàn)的問題，加強(qiáng)與州分行各主管部室溝通交流，分條線將問題事實、整改問責(zé)情況報送相關(guān)部室審閱。
四是針對系列檢查，需要分別撰寫檢查報告，并保證報告質(zhì)量。報告應(yīng)包含檢查組織實施情況、內(nèi)控合規(guī)基本情況及總體評價、發(fā)現(xiàn)的主要問題、問題存在的原因、整改問責(zé)具體情況等內(nèi)容。
五是準(zhǔn)確填報各類表格。每項檢查均需填報《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查工作底稿、《分條線問題及整改問責(zé)情況表》。同時按銀監(jiān)局“三違反”文件要求，填報附表。
通過本次專項治理活動，旨在營造公平公正的經(jīng)營環(huán)境，防范金融風(fēng)險，規(guī)范自身經(jīng)營活動，更好的為利川的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。
