多數(shù)打工者都有住房公積金，在買房時(shí)，使用我們的住房公積金可以為我們省下不少利息哦。今天就一起了解下公積金貸款買房政策吧!
2017公積金貸款買房政策
1、住房公積金貸款買房
對(duì)于已參加繳納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
2、住房商業(yè)性貸款買房
住房公積金貸款僅限于繳納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。
只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
3、住房組合貸款買房
住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，不同城市的最高限額不同。如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。
此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
我們都知道公積金貸款首付低、利率低，但對(duì)公積金繳納的認(rèn)識(shí)也存在誤區(qū)。
誤區(qū)一：只要繳存了公積金，就能申請(qǐng)公積金貸款
“只要繳存了公積金，就能申請(qǐng)公積金貸款!”相信有這種想法的人不在少數(shù)，如果事情真這么簡(jiǎn)單就好了。
按照公積金貸款政策規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款，借款人必須滿足這幾個(gè)基本要求：
1、連續(xù)足額繳存公積金滿六個(gè)月及以上;
2、擁有良好的信用記錄;
3、名下無(wú)尚未還清的公積金;
4、具有按時(shí)償還貸款本息的能力。
這樣一說(shuō)，你還認(rèn)為只要繳了公積金就能貸款嗎?
誤區(qū)二：提前還公積金貸款有違約金
使用商業(yè)貸款買房的借款人，若想提前還款，需要按照銀行規(guī)定支付一定數(shù)額的違約金，因此很多使用公積金貸款買房的借款人認(rèn)為，提前還公積金貸款也會(huì)產(chǎn)生違約金，但事實(shí)上提前還公積金貸款無(wú)需支付違約金。
誤區(qū)三：只要結(jié)清公積金貸款就完事了
很多借款人認(rèn)為：只要我按時(shí)還完公積金貸款，就完事了!但事實(shí)并非如此。
借款人結(jié)清公積金貸款后，必須持本人有效身份證、貸款結(jié)清證明等材料，到房管部門(mén)辦理解除抵押手續(xù)，只有這一步，才真正走到終點(diǎn)。
2017年公積金貸款買房如何還款?
1、正常還款：借款人委托貸款銀行通過(guò)儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣償還貸款本息。 借款人在委托貸款銀行通過(guò)儲(chǔ)蓄卡、存折代扣每月償還貸款本息的同時(shí)，也應(yīng)委托公積金中心和貸款銀行，在其按月償還貸款本息后，每月提取本人及配偶的住房公積金(含補(bǔ)充住房公積金及按月住房補(bǔ)貼)劃入借款人住房公積金卡銀行儲(chǔ)蓄賬戶，作為下月償還貸款本息的代扣資金。
2、提前還款： 公積金貸款和組合貸款公積金部分的提前還款應(yīng)到公積金中心各區(qū)縣管理部辦理。組合貸款按揭部分的提前還款應(yīng)到貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
辦理個(gè)人住房公積金貸款的職工，貸款當(dāng)前不存在逾期未還的，可到公積金中心各區(qū)縣管理部申請(qǐng)直接利用本人及配偶住房公積金賬戶余額，提前償還公積金貸款。在、辦理組合貸款的職工，貸款當(dāng)前不存在逾期未還的，還可到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)申請(qǐng)?zhí)崛”救思芭渑甲》抗e金賬戶余額，提前償還個(gè)人住房公積金組合貸款中按揭部分。
除了等額本金、等額本息，還有一種叫做自由還款的還款方式在公積金貸款中比較常見(jiàn)。自由還款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。適合收入穩(wěn)定，有提前還款打算的人。
自由還款方式相比等額本金、等額本息還款法，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1.只要不低于最低還款額,借款人可以自由設(shè)定每月的還款金額，最大程度地方便了借款人。
2.借款人可以通過(guò)公積金管理中心客戶服務(wù)電話調(diào)整每月的還款額，操作省時(shí)省力，避免了辦理提前還款等操作手續(xù)。
3.目前設(shè)定的最低還款額與等額還款方式比較，還款數(shù)額有一定程度的降低，有利于借款人的債務(wù)安排。
4.除最后一期外，每月先按照借款人通知的金額扣款，如果還款賬戶余額不足，還要按照最低還款額進(jìn)行二次扣款，減少借款人貸款逾期的可能性。
