隨著去年浙江機(jī)動(dòng)車保有量突破1600萬(wàn)輛，車險(xiǎn)更加為公眾廣泛關(guān)注。日前，浙江保監(jiān)局下發(fā)了《浙江省商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革工作實(shí)施方案》，按照計(jì)劃，6月3日晚，新舊車險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)切換將在全省(不含寧波市)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司推開，商業(yè)車險(xiǎn)改革正式實(shí)施。
車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，現(xiàn)行的基于2006年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的ABC三套標(biāo)準(zhǔn)，在費(fèi)率制定、責(zé)任認(rèn)定、索賠方式及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面將作出新的調(diào)整。借由市場(chǎng)傳導(dǎo)，更充分地發(fā)揮保險(xiǎn)在引導(dǎo)社會(huì)公眾培養(yǎng)良好駕駛習(xí)慣、汽車廠家提升車輛安全性和易維修性、車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升等方面的作用。
車主駕駛習(xí)慣好
費(fèi)率改革后能獲得更多優(yōu)惠
目前的ABC三套標(biāo)準(zhǔn)中，存在保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配的缺憾。例如，安全意識(shí)強(qiáng)、出險(xiǎn)情況少的車主與出險(xiǎn)次數(shù)較多、較頻繁的車主，繳納的保費(fèi)是一樣的。而價(jià)格相同、品牌型號(hào)不同的車輛，在投保時(shí)保費(fèi)差距也不大。
據(jù)了解，自2012年以來(lái)，以解決社會(huì)關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題為契機(jī)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)管理制度中存在的深層次矛盾和問(wèn)題開展了多次調(diào)研，于2015年6月和1月先后在黑龍江、山東、重慶等18個(gè)地區(qū)分兩批次開展了商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)。
浙江此次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，車險(xiǎn)保費(fèi)與投保機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)記錄、車型等因素的關(guān)聯(lián)度將明顯提高。
改革后，保費(fèi)收取在車輛出險(xiǎn)率高低上將發(fā)揮獎(jiǎng)懲效應(yīng)。浙江出險(xiǎn)率低的車輛，在享受的無(wú)賠款優(yōu)待折扣系數(shù)將加大;而出險(xiǎn)率高的客戶，無(wú)賠款優(yōu)待折扣系數(shù)的懲罰力度加強(qiáng)，并以此引導(dǎo)社會(huì)公眾養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，提高道路交通安全水平。
另外，價(jià)格相同而品牌型號(hào)不同的車輛在投保時(shí)，考慮到出險(xiǎn)后維修價(jià)格大不相同，此后在保險(xiǎn)費(fèi)上也將予以區(qū)別對(duì)待，有利于汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性。
刪除15條責(zé)任免除條款
解決“高保低賠”等理賠爭(zhēng)議
記者通過(guò)浙江保監(jiān)局了解后發(fā)現(xiàn)，改革后的示范性條款將更加通俗和科學(xué)。刪除了多達(dá)15條責(zé)任免除條款，諸如車上人員和第三者等概念也予以明確。
即將實(shí)施的新條款中，車輛未上牌情況下出險(xiǎn)、車上貨物或人員意外撞擊導(dǎo)致車損等情況，均可獲賠。直系親屬可以作為“三責(zé)險(xiǎn)”的“第三者”賠付;投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對(duì)免賠。
“高保低賠”和“無(wú)責(zé)不賠”引發(fā)的理賠爭(zhēng)議也能在新的示范性條款下得到妥善解決。之前規(guī)定的投保時(shí)按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額并計(jì)算保費(fèi)，出現(xiàn)全損時(shí)按車輛實(shí)際價(jià)值賠付，新條款實(shí)施后將徹底改變：車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)統(tǒng)一為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。而現(xiàn)行的索賠方式下，對(duì)方責(zé)任造成的車輛損失，己方保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)那闆r，此次也明確為車輛受損后，車主除了可以向責(zé)任方和責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠之外，還可以向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并授權(quán)公司向責(zé)任方追償。
意外保障/意外身故、傷殘：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因在旅行時(shí)遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起365日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金;因該事故造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘項(xiàng)目的，保險(xiǎn)公司按該表所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。健康醫(yī)療保障/意外醫(yī)療：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人旅行時(shí)遭受主保險(xiǎn)合同約定的意外傷害事故，或罹患疾病，且自發(fā)生意外傷害事故或罹患疾病之日起90日內(nèi)進(jìn)行必要合理的治療，保險(xiǎn)人依據(jù)本附加合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人在90日內(nèi)已支出的、必需且合理的實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用給付保險(xiǎn)金。
