“以房養(yǎng)老”試點實施之路不不好走

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2015“以房養(yǎng)老”試點實施之路不不好走

上周,保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),從7月1日起在北京、上海、廣州和武漢四地啟動老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(即以房養(yǎng)老保險)試點工作,試點期為兩年,面向的對象為60歲以上擁有房屋獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。

試點首日靜悄悄

“以房養(yǎng)老”想說“愛你不容易”

昨日,保險版“以房養(yǎng)老”在武漢開始試點。不過對這一全新的養(yǎng)老政策,無論是保險公司還是需要養(yǎng)老的老人們,目前均持觀望態(tài)度。

有學(xué)者認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”最大的風(fēng)險來自房地產(chǎn)價值的不可預(yù)判性和資產(chǎn)流動性風(fēng)險,這會限制“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。此外,中國傳統(tǒng)的養(yǎng)老文化和人文因素決定老人或子女參與的積極性不高。

接受采訪的多名老人認(rèn)為,我國傳統(tǒng)觀念是“養(yǎng)兒防老”,住了一輩子的房子肯定要留給子女繼承,交給銀行、保險公司處理不靠譜,也容易抹掉兩代人的感情。

除老人們“不買賬”外,保險公司也在猶豫。

據(jù)悉,目前申請試點獲批的包括平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會人壽和中宏人壽等7家險企。

多家保險公司人士表示,“以房養(yǎng)老醞釀多年,但是中間很多問題都還沒有明確,如70年產(chǎn)權(quán)問題、房產(chǎn)估價問題、市場的接受程度等。”

“保險公司對推新險種都很謹(jǐn)慎,如果市場調(diào)研結(jié)果不理想,會推遲產(chǎn)品發(fā)行。”某保險公司人士稱。

另一家保險公司的相關(guān)人士則表示:“從反向思維的角度來說,如果是香餑餑,大家都會力推,但市場情況并非如此。此外,‘養(yǎng)老保險’對保險公司的起點并不高,多數(shù)保險公司都可以參與,但是大家的參與熱情都不高,都不愿意第一個冒險。”

邁過障礙才有效果

哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院金融工程研究所所長田立認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”可以作為養(yǎng)老的一種補(bǔ)充形式,但必須看到的是,發(fā)達(dá)國家的成熟經(jīng)驗基于其具備完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估等機(jī)構(gòu),以及完善健全的個人信用系統(tǒng)。而在這些方面,國內(nèi)仍有一定差距。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇表示,保險公司等金融機(jī)構(gòu)開展這一業(yè)務(wù)之后,如何評估其對償付能力的影響等問題仍需要進(jìn)一步探討。

總結(jié):除傳統(tǒng)觀念尚需時日轉(zhuǎn)變之外,其他的諸如房地產(chǎn)價值的預(yù)測性和資產(chǎn)流動性風(fēng)險的評估以及70年產(chǎn)權(quán)問題等中間問題,都需迫切解決,只要不存在技術(shù)性的障礙,推行也就會水到渠成。

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