以房養(yǎng)老將試點 “以房養(yǎng)老”怎么養(yǎng)
6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)意見，鼓勵保險公司開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，試點期間為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自7月1日起實施。“以房養(yǎng)老”保險政策落地，再次引發(fā)全社會的關注。需要注意的是，“以房養(yǎng)老”僅是一種自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不能替代國家基本養(yǎng)老保險體系。
他山之石
美國：九成反向抵押貸款有政府擔保
早在上世紀60年代，美國就已開始嘗試“以房養(yǎng)老”模式，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，美國“以房養(yǎng)老”體系已相對較為完善。目前運用最為普遍的一種模式是由美國聯(lián)邦住房管理局負責的HECM計劃。該計劃是唯一一個由政府提供擔保的反向抵押貸款項目。目前HECM發(fā)放的反向抵押貸款占市場份額的90%以上。
運作流程
●借款人至少達到62周歲且房屋產(chǎn)權歸屬申請個人
●借款人接受美國住房和城市開發(fā)部的質(zhì)詢
●辦理反向抵押貸款
●反向抵押貸款可以一次性貸款給房屋所有人，也可以在一定年限內(nèi)按月支付給房屋所有人，或支付到所有人死亡為止
●當借款人死亡、出售房產(chǎn)或者連續(xù)12個月沒有在房屋居住都將視為貸款到期，貸款人或者繼承人有權選擇是否重新設定反向抵押而繼續(xù)持有房產(chǎn)，或者出售房產(chǎn)、將房產(chǎn)產(chǎn)權轉(zhuǎn)移給借款銀行
貸款上限：根據(jù)地域的不同而變動，但是一般不會超過62.55萬美元。
