農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【一】
“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留”。只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福1 之音。只有當(dāng)制度被自然的執(zhí)行時(shí)，那才是合規(guī)文化建設(shè)的最高境界。愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們
大家好!矯健的蒼鷹煽動(dòng)著雙翅，無(wú)畏的目光點(diǎn)亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲(chǔ)的夢(mèng)想復(fù)活，讓我們一起飛翔。菏澤農(nóng)信王璐給大家?guī)?lái)最真摯的演講!今天我演講的題目是《愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)》。
當(dāng)我看到“合規(guī)”二字時(shí)，我問(wèn)了自己這樣一個(gè)問(wèn)題：合規(guī)精神在我們身上，它體現(xiàn)在哪里?體現(xiàn)在前臺(tái)柜員每一筆業(yè)務(wù)操作?體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批?還是體現(xiàn)在我們管理人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)理念?是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長(zhǎng)與發(fā)展。
在一次新員工培訓(xùn)班上，授課的老師就問(wèn)了我們一個(gè)這樣的問(wèn)題，銀行是一個(gè)什么行業(yè)?同學(xué)們回答的非常踴躍，有的說(shuō)金融業(yè),有的說(shuō)是服務(wù)行業(yè)，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。也就是從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始，我逐漸的意識(shí)到作為一名銀行職員，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作是一個(gè)多么重要而永久的主題。
入社至今，一直在基層前臺(tái)熟悉業(yè)務(wù)。一張三尺柜臺(tái)，一面七寸熒屏，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾組用具，甚至沒(méi)有一個(gè)隨手可及的水杯，組成了我工作時(shí)間全部的內(nèi)容。形式雖然簡(jiǎn)2 單，內(nèi)容也相對(duì)單調(diào)，可是在我心里，卻時(shí)時(shí)刻刻把合規(guī)放在最高點(diǎn)。
有時(shí)候，面對(duì)客戶的壓力，在我內(nèi)心深處開(kāi)展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭(zhēng)與較量。在這個(gè)過(guò)程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力量，和他們內(nèi)心堅(jiān)定的堡壘。
曾經(jīng)那些慘痛的事實(shí)無(wú)時(shí)無(wú)刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心;曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志;曾經(jīng)，他們或許就是我們娛樂(lè)時(shí)放聲高歌的朋友;曾經(jīng)，他們或許就是在我們遇到困難時(shí)伸出的一雙援手;曾經(jīng)，他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨!風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留!面對(duì)誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土;面對(duì)誘惑，我們堅(jiān)守心中的正義力量;面對(duì)誘惑，我們更加熱愛(ài)現(xiàn)在的親情與友情;面對(duì)誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說(shuō)：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢(shì)力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳;女人吶，當(dāng)你再度向財(cái)富致敬，向名利歡呼，向權(quán)力高舉臂膀，豈不必詢問(wèn)那只曾經(jīng)歌詠的畫眉，它的嗓音已經(jīng)干枯哀啞，為了真實(shí)、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。
親愛(ài)的同事們，合規(guī)在哪里?僅僅是一句口號(hào)飄蕩在邊?僅僅是一種想法徘徊在腦海?還是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中?都不是，合規(guī)應(yīng)該在這里，在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與農(nóng)信一起成長(zhǎng)。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺(jué)、休息一樣自然的去執(zhí)行的時(shí)侯。我想，那才是我們的最高境界!3 謝謝大家!古人云
“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡。
”縱觀歷史，凡鼎盛時(shí)期，無(wú)不依循著健全完善的制度體系，那么對(duì)于農(nóng)信亦是如此，“合規(guī)農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰”。以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信。
農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【二】
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們
大家好!我是來(lái)自濟(jì)南農(nóng)信的張曉婷。今天我演講的題目是《以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信》。
歷史，歷史究竟為何物?輕輕的，緩緩的，從遙遠(yuǎn)的愛(ài)琴海面?zhèn)鱽?lái)，從古老的金字塔中傳來(lái)，從兩河流域那茂密的蘆葦叢中傳來(lái)，也從那恒河畔邊傳來(lái)。佇立在咆哮的黃河旁，傾聽(tīng)這神州大地的呼喊，觸摸這古國(guó)蒼老的靈魂，感受這歷史長(zhǎng)河的奔流不息!歷史，歷史將與山河同在，千年不倒，耀示后方!亦如橫慣千年始終如一的金字塔，承載著歷史的悠遠(yuǎn)與厚重。它從不肯坦示為什么要如此永久，但它卻透露出永久是什么：永久是機(jī)制，永久是意識(shí)，永久是對(duì)文化和理念的交融與傳承!有著燦爛文明歷史的中國(guó)從來(lái)都不乏這樣的智者。
商鞅立木為信，4 確保了新法的順利實(shí)施，使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終統(tǒng)一了六國(guó);包公剛正執(zhí)法，促進(jìn)了北宋的綱紀(jì)嚴(yán)明，社會(huì)秩序井然有序;人民解放軍的三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，最終促成了新中國(guó)的誕生。
綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)!法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚;近年來(lái)，省聯(lián)社通報(bào)的多起案例，也引起我們深刻的反思。這些曾經(jīng)權(quán)傾一時(shí)，風(fēng)光無(wú)限的人物，就是因?yàn)樗麄兡晣?guó)法，藐視規(guī)章，最終落得個(gè)身敗名裂，人財(cái)兩空!其實(shí)以上種種案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督所致!“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀(jì)人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù);合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無(wú)法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。合規(guī)文化建設(shè)，就是要告誡我們，無(wú)論哪一個(gè)信用社，哪一個(gè)崗位，哪一名員工，無(wú)論何時(shí)何地都不能沒(méi)有法紀(jì)的約束，無(wú)論何時(shí)何地都不能脫離制度的規(guī)范。5 合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī);信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī);保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī);審計(jì)人員在監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)。它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。
俗話說(shuō)：一年的企業(yè)靠運(yùn)氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營(yíng)，百年的企業(yè)靠文化。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。當(dāng)前，農(nóng)信社正值改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)農(nóng)信社的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們更應(yīng)該尊重合規(guī)文化，發(fā)展合規(guī)文化，繁榮合規(guī)文化。農(nóng)信社就像一棵大樹(shù)，業(yè)務(wù)是葉，管理是枝，體制是干，文化是根!根就是我們的核心價(jià)值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝干才能粗壯，樹(shù)才能健康成長(zhǎng)。
農(nóng)信事業(yè)的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，年輕的我們到底該留下怎樣的背影?是送人玫瑰手有余香，栽下參天大樹(shù)蔭庇后人?還是留下黑洞，讓眾多的同仁勒緊腰帶拼命填補(bǔ)?面對(duì)燦爛星空，我們的所作所為應(yīng)經(jīng)得起良心的審視、時(shí)間的檢驗(yàn)。
喜看今朝，齊魯農(nóng)信的合規(guī)園地里已經(jīng)小荷初綻;展望未來(lái)，農(nóng)信構(gòu)建宏偉事業(yè)的篇章仍在繼續(xù)!讓我們行動(dòng)起來(lái)，化身為農(nóng)信歷史長(zhǎng)河中一個(gè)小小的字符，跟隨它一起進(jìn)入新的時(shí)代，創(chuàng)造新的輝煌!這是一個(gè)明媚的清晨，當(dāng)我打開(kāi)營(yíng)業(yè)室的大門，一縷縷陽(yáng)光灑滿我的全身。頓時(shí)，我沐浴在溫暖清新之中。那一刻，我感受到了寧?kù)o，感受到了和諧，也感受到了一種文化，她的名字叫合規(guī)!6 謝謝大家!“操作流程一念間，合規(guī)違規(guī)兩重天”。合規(guī)文化建設(shè)是我們淡定的起點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益，是我們心靈快樂(lè)的精神家園。建設(shè)合規(guī)文化打造和諧農(nóng)信。
農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【三】
在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是通過(guò)變更現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅(qū)動(dòng)力是競(jìng)爭(zhēng)。正因此，自我國(guó)金融行業(yè)正式對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)除了全面提升服務(wù)質(zhì)量，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來(lái)越高。
而合規(guī)管理，它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。它具有動(dòng)態(tài)性，是一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程，但不是簡(jiǎn)單的重復(fù)，每時(shí)每刻都會(huì)產(chǎn)生新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在動(dòng)態(tài)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可以降低銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失，從而免受法律或財(cái)務(wù)的制裁，聲譽(yù)的損失。
發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來(lái)效益，而合規(guī)管理可以降低風(fēng)險(xiǎn)，這兩者是一對(duì)矛盾統(tǒng)一體，缺少了任何一個(gè)，都將對(duì)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成巨大影響。
目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，為此通過(guò)金融創(chuàng)新引導(dǎo)差別化的客戶需求對(duì)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益重要。然而，從目前實(shí)務(wù)看，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)，但伴隨著更高收益的必然是更高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還必須實(shí)現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本，而在現(xiàn)有既定的法律框架下，擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)會(huì)、降低交易成本和代理成本，可能就會(huì)與相關(guān)的法 律法規(guī)存在沖突，或忽略了個(gè)別的法規(guī)事項(xiàng)，與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。
國(guó)外因違規(guī)的導(dǎo)致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮，花旗集團(tuán)因在本土銷售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù);在歐洲市場(chǎng)違規(guī)買賣歐洲國(guó)債，使其面臨多個(gè)歐洲國(guó)家的處罰和訴訟，由于這些違規(guī)案件，花旗集團(tuán)屢次受到各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內(nèi)控機(jī)制導(dǎo)致交易員投資期貨失利，使得這個(gè)擁有295年歷史的英國(guó)著名商人銀行宣告破產(chǎn);日本大和銀行因非法交易美國(guó)國(guó)債導(dǎo)致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的金融危機(jī)，給國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的負(fù)面影響。
而國(guó)內(nèi)齊魯銀行一項(xiàng)本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導(dǎo)致虧損過(guò)百億。
以上案例中，花旗集團(tuán)、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟(jì)利益，進(jìn)行金融創(chuàng)新或者是金融投機(jī)，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國(guó)的監(jiān)管法規(guī)，在投機(jī)中忽視了內(nèi)部控制，結(jié)果導(dǎo)致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還使其遭受了空前的信譽(yù)危機(jī)。
鐵的事實(shí)告訴我們，合規(guī)管理是對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，需 要用合規(guī)管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。
只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。
目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱;但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng)力，客戶極易流失。這樣堅(jiān)守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應(yīng)目前社會(huì)快節(jié)奏的前進(jìn)步伐，難以以適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要求。在這個(gè)“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時(shí)代，在資本約束和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)過(guò)小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運(yùn)。
在我行“實(shí)現(xiàn)三年倍增”的口號(hào)下，如何既實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤(rùn)的跨越發(fā)展，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)呢?堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務(wù)品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對(duì)過(guò)往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項(xiàng)金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場(chǎng)的需要;因此，銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，及時(shí)了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī)，及時(shí)與監(jiān)管部門有關(guān)單位溝通研討 并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)。第二，要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次：第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作;合規(guī)管理部門要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門申報(bào)合規(guī)性審核，通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)的方式，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的提前控制;第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。
合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時(shí)溝通銷售及售后客戶和市場(chǎng)的回饋情況，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并制定或完善相應(yīng)的管理措施。
無(wú)論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對(duì)立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn);通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，減少違規(guī)事項(xiàng)損失及監(jiān)管處罰，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。
我相信，只要我們能堅(jiān)守住合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的陣地，在這基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的金融創(chuàng)新，我行三年倍增計(jì)劃一定能圓滿實(shí)現(xiàn)!
