財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培育更重要的是豐富學(xué)生的價(jià)值觀、人生觀，尤其是幫助其正確認(rèn)識(shí)金錢、使用金錢，這將有助于提高他們成年之后個(gè)人和家庭的生活質(zhì)量。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該是跨學(xué)科的學(xué)科教育，如金融知識(shí)與語文、數(shù)學(xué)等其他學(xué)科相融合，通過呈現(xiàn)真實(shí)的場(chǎng)景，讓金融知識(shí)和技能在場(chǎng)景中得以運(yùn)用
厄爾尼諾現(xiàn)象引起的全球降水分布變化，會(huì)影響哪些產(chǎn)業(yè)？如果你是一名設(shè)計(jì)師，如何巧妙選擇材料建設(shè)一座新型生態(tài)農(nóng)場(chǎng)？生活中肥皂種類繁多，價(jià)格區(qū)間較大，那么制作一塊肥皂的成本究竟是多少，市場(chǎng)前景如何？……進(jìn)入暑假，楊浦區(qū)的中小學(xué)生圍繞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)相關(guān)的話題，展開了一系列跨學(xué)科的實(shí)踐探索和課題研究。
這種實(shí)踐探索必要且急迫。在上海師范大學(xué)國(guó)際與比較教育研究院助理研究員朱小虎看來，隨著生活環(huán)境不斷變化，中小學(xué)生面對(duì)的金融環(huán)境日益復(fù)雜，如何提高學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)已成全球性話題。
據(jù)記者了解，在上海，圍繞如何提高青少年的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，東昌中學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)附屬中學(xué)、平?jīng)雎返谌W(xué)等學(xué)校正在開展相關(guān)教學(xué)實(shí)踐。相關(guān)專家呼吁，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培育應(yīng)該形成體系，并有成熟的配套教材，讓財(cái)商教育滲透到中小學(xué)生學(xué)習(xí)生活的方方面面。
金融觸角的延伸，對(duì)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提出更高要求
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和家庭財(cái)富增長(zhǎng)，青少年參與金融活動(dòng)、進(jìn)行金融決策的比例逐年遞增。調(diào)查顯示，上海15歲學(xué)生擁有個(gè)人賬戶的比例達(dá)55.8%。與此同時(shí)，青少年可支配的金錢數(shù)額也越來越大：2017年我國(guó)十個(gè)城市中小學(xué)生收到壓歲錢的平均值在2469至5137元之間；在重慶，一名小學(xué)生過年收到的壓歲錢相當(dāng)于當(dāng)?shù)厝司?.4個(gè)月的收入。
金融觸角在生活領(lǐng)域中的延伸拓展，對(duì)財(cái)富使用者的金融素養(yǎng)和能力提出了更高要求。然而，由于中小學(xué)生缺少相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并不具備對(duì)金融產(chǎn)品的辨別和使用能力，往往更容易遭受損失或傷害，諸如大學(xué)生“裸貸”、學(xué)生身陷金融和消費(fèi)欺詐等事件屢見不鮮。朱小虎說：“我們應(yīng)該看到，生活環(huán)境的變化已經(jīng)對(duì)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提出了新的要求。培養(yǎng)青少年正確的金錢觀，提高他們的理財(cái)能力，幫助他們合理使用可支配的收入，具有現(xiàn)實(shí)意義。”
僅兩成中國(guó)青少年表示會(huì)為未來存錢
何為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)？根據(jù)PISA2015的界定，學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是“一種關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和理解力，以及運(yùn)用這些知識(shí)和理解力的技能、動(dòng)機(jī)和信心，以便在廣泛的財(cái)經(jīng)背景中做出有效決策，提高個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益，參與經(jīng)濟(jì)生活”。
那么中國(guó)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀如何？上個(gè)月，北京師范大學(xué)中國(guó)教育創(chuàng)新研究院發(fā)布的《2017年中國(guó)青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)研報(bào)告》指出，小學(xué)生掌握的財(cái)經(jīng)知識(shí)較為有限，但對(duì)儲(chǔ)蓄、收支平衡等個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)有積極的態(tài)度；初中生在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)態(tài)度上表現(xiàn)較為良好，在需要滿足、零花錢來源、消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，以及個(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)管理的態(tài)度上均表現(xiàn)較為積極，但是在財(cái)經(jīng)知識(shí)積累和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的行為方面卻有所欠缺———在知識(shí)層面，調(diào)查樣本中對(duì)所有知識(shí)題目的平均回答正確率僅為31%；在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)行為上，有74%的初中生具有良好的記賬行為，超過50%的學(xué)生表示有勤儉節(jié)約的習(xí)慣，但在金融資產(chǎn)賬戶和金融支付工具的使用上比較欠缺。
《報(bào)告》還指出，大部分高中生具有正確的金錢意識(shí)及良好的消費(fèi)觀念，但對(duì)金融安全知識(shí)的了解不夠，對(duì)于如何保護(hù)自己的銀行賬戶以及應(yīng)對(duì)電信詐騙等方面仍有待提高。從理財(cái)行為來看，盡管有超過半數(shù)的學(xué)生有自己的理財(cái)計(jì)劃，但對(duì)于理財(cái)?shù)木唧w操作以及預(yù)算意識(shí)還不足；大多數(shù)大學(xué)生不知道如何使用各類金融計(jì)算器，也不知道如何制定個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼對(duì)此解讀說，青少年的金融知識(shí)不足，使得其成年后儲(chǔ)蓄不足且對(duì)信用卡過度依賴，進(jìn)而導(dǎo)致負(fù)債問題和生活質(zhì)量下降，這已經(jīng)成為一個(gè)全球性的問題。調(diào)查顯示，2011年，中國(guó)青少年中僅20.8%會(huì)為未來存錢。
國(guó)內(nèi)中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育尚未形成學(xué)科體系
事實(shí)上，2008年全球金融危機(jī)之后，越來越多的國(guó)家和地區(qū)意識(shí)到，提高普通市民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)對(duì)于國(guó)家發(fā)展至關(guān)重要。也有研究表明，提高青少年的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，越早進(jìn)行系統(tǒng)教育，效果越好。
朱小虎認(rèn)為，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培育不等于讓學(xué)生學(xué)會(huì)賺錢和花錢，更重要的是豐富學(xué)生的價(jià)值觀、人生觀，尤其是幫助其正確認(rèn)識(shí)金錢、使用金錢，這將有助于提高他們成年之后個(gè)人和家庭的生活質(zhì)量，進(jìn)而對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起積極作用。
在我國(guó)，北京、上海和廣州中小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育起步較早，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。但也要看到，國(guó)內(nèi)中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育尚未形成學(xué)科體系。朱小虎表示，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該是跨學(xué)科的學(xué)科教育，如金融知識(shí)與語文、數(shù)學(xué)等其他學(xué)科相融合，通過呈現(xiàn)真實(shí)的場(chǎng)景，讓金融知識(shí)和技能在場(chǎng)景中得以運(yùn)用；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培育不能以考試作為牽引，應(yīng)通過課程培養(yǎng)學(xué)生的興趣，讓學(xué)生參與其中。從這點(diǎn)來看，課程的設(shè)計(jì)、教材的研發(fā)、上課的組織，以及課后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)，都需要特別考量。
9月起，楊浦區(qū)教育局牽頭組織，由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)附屬中學(xué)作校成立了“財(cái)智”創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室聯(lián)盟。聯(lián)盟中包括遼陽中學(xué)、平?jīng)雎返谌W(xué)等八所學(xué)校，聚焦中小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和科學(xué)素養(yǎng)的培育，在課程、活動(dòng)和教師培訓(xùn)等方面展開實(shí)踐研究。（記者張鵬）
