以房養(yǎng)老政策在經(jīng)歷了一年的醞釀后終于落地。北京等四試點(diǎn)城市已有22戶家庭簽署協(xié)議。
以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
雖然這種產(chǎn)品是養(yǎng)老市場(chǎng)的一種有益補(bǔ)充，但卻與中國(guó)養(yǎng)老傳統(tǒng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)消費(fèi)習(xí)慣背道而馳，到目前為止，也只有幸福人壽一家公司推出。今年3月，幸福人壽《幸福房來(lái)寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)》保險(xiǎn)條款及費(fèi)率獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)。
據(jù)羊城晚報(bào)報(bào)道，至上月底，四大試點(diǎn)城市北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶，共有22戶家庭獲得承保。這些家庭包括孤寡、失獨(dú)、無(wú)子女、空巢和有子女老人。
根據(jù)合同，基本保險(xiǎn)金額基于所抵押房屋的評(píng)估價(jià)值，在考慮抵押房屋的折扣、長(zhǎng)期預(yù)期增值、預(yù)期的被保險(xiǎn)人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。
由于各地房?jī)r(jià)差異巨大，通過(guò)以房養(yǎng)老領(lǐng)取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據(jù)老人與保險(xiǎn)公司共同選擇的國(guó)家認(rèn)可的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行估算(養(yǎng)老金費(fèi)率表已在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布)。幸福人壽方面強(qiáng)調(diào)，這個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則上是“保本微利”。以65周歲男性，房產(chǎn)有效保險(xiǎn)價(jià)值500萬(wàn)為例，老人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況，同樣條件下，這位老人每月可領(lǐng)取12340元養(yǎng)老金。
據(jù)悉，6月12日，國(guó)內(nèi)第一批用戶已領(lǐng)取了“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金。
