對(duì)于車險(xiǎn)費(fèi)改，我們總是即期待又不期待，它空間是好是壞，對(duì)咱廣大車主來(lái)說(shuō)是福是禍都是一個(gè)未知數(shù)。那今天，我們就來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)費(fèi)改這點(diǎn)事兒。本文內(nèi)容均摘自互聯(lián)網(wǎng)，小編作適當(dāng)整理，如果不正確的地方請(qǐng)您指出，我們會(huì)及時(shí)修改調(diào)整。
商車費(fèi)改試點(diǎn)成效顯著
對(duì)于已經(jīng)試點(diǎn)地區(qū)，通知要求，7月1日前，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)停止使用北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18家保監(jiān)局所轄地區(qū)原商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率，并及時(shí)啟用經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的新商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率。
通知還要求，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)測(cè)調(diào)整機(jī)制，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、分析費(fèi)率精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的偏離度，防止車險(xiǎn)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的實(shí)際值較費(fèi)率精算報(bào)告中的預(yù)期值發(fā)生重大偏離。
去年2月3日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)，標(biāo)志著新一輪商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革正式啟動(dòng)。同年3月24日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》的通知，要求自2015年6月1日起，在黑龍江、山東、青島、廣西、陜西、重慶等6個(gè)地區(qū)試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，意味著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革正式落地。今年以來(lái)，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革穩(wěn)步推進(jìn)，第一批6個(gè)地區(qū)、第二批12個(gè)地區(qū)的改革試點(diǎn)相繼推開(kāi)，并要求在7月1日前完成改革。
而本輪商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)也取得了不錯(cuò)的效果。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，一季度，首批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)簽單件數(shù)同比增長(zhǎng)20.20%，消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降7.69%;第二批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)簽單件數(shù)同比增長(zhǎng)19.47%，單均保費(fèi)同比下降6.64%。一季度，首批試點(diǎn)地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為258.66億元，同比增長(zhǎng)11.30%，車險(xiǎn)綜合成本率為94.18%，同比下降1.32個(gè)百分點(diǎn)，較試點(diǎn)前下降2.09個(gè)百分點(diǎn);第二批試點(diǎn)地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為590.90億元，同比增長(zhǎng)12.12%，車險(xiǎn)綜合成本率為94.37%，同比下降1.66個(gè)百分點(diǎn)，較試點(diǎn)前下降2.26個(gè)百分點(diǎn)。
多地將違章和保費(fèi)掛鉤
隨著全國(guó)持續(xù)一年的商車險(xiǎn)費(fèi)改終于進(jìn)入尾聲，不過(guò)，市場(chǎng)比較關(guān)心的還是商車費(fèi)改后保費(fèi)價(jià)格的變化情況。第三批費(fèi)改方案顯示，試點(diǎn)地區(qū)各有特色，一些地區(qū)最低折扣可以低至3.9折。
值得注意的是，多地區(qū)公布的商業(yè)車險(xiǎn)細(xì)則首次將交通違章記錄和保費(fèi)系數(shù)掛鉤。
以江蘇省為例，對(duì)于無(wú)交通違法記錄的，商車險(xiǎn)費(fèi)率可下浮10%;對(duì)于有交通違法記錄的，根據(jù)違法類型不同，最高允許上浮50%，為所有地區(qū)中費(fèi)率上下浮動(dòng)幅度最大的。
而在上海費(fèi)改方案中，上一年度沒(méi)有交通違法記錄的，商車險(xiǎn)費(fèi)率下浮10%;上一年度有交通違法記錄的，該費(fèi)率上浮5%～10%。
北京新版商車費(fèi)改條款也引入了交通違法浮動(dòng)系數(shù)。新規(guī)明確，闖紅燈3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(未達(dá)50%)3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(超過(guò)50%)1次及以上，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮15%。
實(shí)際上，早在2011年3月，深圳便開(kāi)始試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法記錄掛鉤機(jī)制，將有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速、無(wú)證駕駛、肇事逃逸等違法行為與保費(fèi)掛鉤。據(jù)悉，該機(jī)制實(shí)施一年后，深圳地區(qū)交通事故起數(shù)同比下降8.03%，同時(shí)，深圳機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)頻率同比下降了15.6%。
業(yè)內(nèi)人士表示，引入交通違法系數(shù)不會(huì)影響到保費(fèi)的規(guī)模和車主的利益，其最終目的還是為了培養(yǎng)車主的良好駕駛習(xí)慣。
改革后會(huì)有哪些“福利”呢?
1.高保低賠被強(qiáng)制調(diào)整，保費(fèi)與新車購(gòu)置價(jià)脫鉤
改革前，投保車輛，無(wú)論過(guò)了多少年，投保時(shí)都要按照新車購(gòu)置價(jià)來(lái)繳納保費(fèi)，而在賠付時(shí)只按比例進(jìn)行理賠。
改革后，保費(fèi)的確定就與新車購(gòu)置價(jià)脫節(jié)了。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)保單上將新增一個(gè)折舊后的車輛價(jià)格。
2.保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)大，沒(méi)掛牌時(shí)出事故也可賠
改革前,車輛沒(méi)掛牌時(shí)出了事故，是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的。
改革后，即時(shí)是沒(méi)有掛牌，也可以獲賠。
3.冰雹臺(tái)風(fēng)也能賠
根據(jù)規(guī)定，司機(jī)的家人也列入了第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍;冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。
4.不出險(xiǎn)車主費(fèi)率優(yōu)惠更高 常出險(xiǎn)車主費(fèi)率上浮更多
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率的浮動(dòng)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。原來(lái)連續(xù)三年不出險(xiǎn)的車主，最多只能享受到七折的優(yōu)惠，而經(jīng)常出事故的車主，他的費(fèi)率最多上浮到基準(zhǔn)水平的1.3倍。而在新的制度里，最低系數(shù)到0.6，最高到2倍，在價(jià)格上充分體現(xiàn)了獎(jiǎng)優(yōu)懲劣的定價(jià)趨勢(shì)。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)的試點(diǎn)情況來(lái)看，由于風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率實(shí)行直接掛鉤，先行試點(diǎn)省市的小額案件的報(bào)案數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。據(jù)了解，6-8月，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)出險(xiǎn)頻率同比減少了26.5%。一方面是由于大多數(shù)人的駕駛習(xí)慣變得更加規(guī)范了，另外，從享受費(fèi)率的角度出發(fā)，也有的車主對(duì)于小剮小蹭之類的事故主動(dòng)選擇不報(bào)案。
5.“代位求償”成權(quán)利 車主可先行獲賠
對(duì)于廣大的車主來(lái)說(shuō)，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)還賦予了一項(xiàng)新的權(quán)利，那就是“代位求償”權(quán)。
什么是代位求償呢，簡(jiǎn)單地說(shuō)，有一個(gè)人欠了你的錢，但是由于種種原因，你要不回來(lái)，如果這時(shí)候有個(gè)第三方，那么第三方就可先把這筆欠款付給你，然后第三方再去追償，這就是代位求償。
改革后的商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)定，投保車主如遇車禍，如果對(duì)方是全責(zé)，可對(duì)方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>
2016新車險(xiǎn)節(jié)省保費(fèi)的妙招
1、“車品”要好。
這里的車品說(shuō)的是司機(jī)開(kāi)車時(shí)候的人品，路上開(kāi)車不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不緊不慢、不爭(zhēng)不搶……說(shuō)白了就像一個(gè)圣人在開(kāi)車就行了。保費(fèi)的打折和上浮的彈性空間太大了，稍微疏忽剮蹭到了別人后，那個(gè)代價(jià)都是一摞摞鮮紅的毛你毛爺爺啊。
所以，對(duì)于一些駕駛過(guò)程中發(fā)生的小額事故可自行協(xié)商解決，也就是咱平時(shí)說(shuō)的“私了”。而千萬(wàn)別一發(fā)生事故就聯(lián)系保險(xiǎn)公司，這樣能夠避免自己第二年保費(fèi)有所增加。
2、理智選車，最好別盲目購(gòu)買“大牌”車型了。
選車、購(gòu)車過(guò)程中，不要光根據(jù)車輛的品牌進(jìn)行選擇，還要多考慮車輛的“零整比”，盡量選擇性價(jià)比相對(duì)更高的車輛，這樣也能減少每年為車輛投保所承擔(dān)的費(fèi)用。倡導(dǎo)理性消費(fèi)，不要攀比，適合自己的就是最好的。
3、聽(tīng)從車險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)建議。
在投保前告知自己的相關(guān)情況，選擇適合自己的保項(xiàng)和投保方案。
編后語(yǔ)：你自己堅(jiān)信的不一定是正確的，相信自己的同時(shí)也要相信為你提供服務(wù)的人。作出適合自己的理性選擇。 我們都希望美好的事情發(fā)生在自己身上，那就方用一顆感恩的心去面對(duì)你所經(jīng)歷的一切。
