隨著人們生活水平的普遍提高,百姓對于買房、買車、出國旅行等大額消費需求及消費欲望也隨之而來，一時難以籌集大額款項也是在所難免，面對這種棘手的問題該如何處理?這時，房屋抵押貸款業(yè)務的出現(xiàn)無疑解決了百姓的燃眉之急。那么，2016怎么辦理房屋抵押貸款?下面為您詳細介紹。
1、什么是房屋抵押消費貸款
指的是借款人以自己或第三人的房產作抵押向銀行申請貸款，用于買車、買房等綜合性消費，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。
2、貸款人所具備的條件
首先，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲;其次，有北京市常住戶口，有固定的住所;有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;第三，愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押;第四，房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。
3、所抵押房產的條件
房屋的產權要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押;房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;所抵押房屋未列入當?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產部門、土地管理部門核發(fā)的房產證和土地證;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。
4、貸款人需提交的材料
借款人需提供的材料有：身份證、戶口本;個人收入證明(加蓋單位公章);所在單位營業(yè)執(zhí)照復印件(加蓋公章);結婚證;借款人配偶身份證、戶口簿;房屋所有權證、原購房協(xié)議正本和復印件;房屋所有人及共有權人同意抵押的公證書及貸款用途證明。
5、貸款金融、年限及利率
房產抵押消費貸款起點金為5000元，最高額度不得超過抵押房產評估價值的70%，貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率執(zhí)行，有利隨本清，按月還本付息等方式。
6、辦理貸款時間及周期
客戶所要抵押的房產需經過指定評估所進行評估，出具評估報告，由指定律師事務所進行律師談話筆錄，銀行根據借款人的資質、所申請的借款金額、評估報告及律師意見書經審核后確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記后借款人就可以拿到貸款了�？蛻籼峤凰邢嚓P資料到銀行放款大概需要10?30天左右的時間，時間長短取決于房管部門的抵押登記時間。
雖然理論上個人可以直接到銀行申請此項貸款，但因其手續(xù)比較繁雜，而且銀行因風險較大會對個人批貸嚴格控制。所以，需要申請房產抵押貸款的百姓，如果不通過信譽良好的代辦機構申請貸款，則很有可能申請失敗或因批貸緩慢而延誤資金使用計劃。
【提示】需要攜帶的證件包括：房產證，土地使用證，你的個人身份證明材料(戶口本、身份證)等。
抵押房地產發(fā)生意外怎么辦
抵押人占管的房地產發(fā)生損毀、滅失時，抵押人應當及時將情況告知抵押權人，并應采取措施防止損失的擴大。由于不可抗力等自然原因造成抵押物損毀、滅失的，抵押人不負有責任，但抵押人因此獲得賠償金、保險金的，抵押權人有權在賠償金、保險金的數(shù)額之內要求提供擔保。由于抵押人本身的故意或過失造成抵押物損毀、滅失的，抵押人有義務重新提供與減少的價值相當?shù)膿�。無論在何種情況下，抵押房地產的殘余價值仍作為債權的擔保。
在用房地產抵押貸款期間，保持抵押房地產的價值，對于抵押權人(貸款銀行)來說尤為重要。這是因為當債務人不能按期歸還貸款時，貸款銀行需要將抵押的房地產予以變賣，從變賣所得的價款優(yōu)先受償。如果抵押的房地產發(fā)生損毀、滅失，變賣該房地產所獲得的價款將可能無法償還債務人所欠的借款。所以當?shù)盅悍康禺a發(fā)生損毀、滅失時，抵押權人要采取一定的措施，來保障它的利益：
(1)如果是由于抵押人的行為，使抵押房地產發(fā)生損毀、滅失的，那么抵押權人有權要求抵押人停止其行為，并有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿！?/p>
(2)如果抵押人對抵押房地產的損毀、滅失無過錯的，即抵押房地產的損毀、滅失是由于第三人的原因或不可抗力的原因(如地震、洪水等)造成的，那么抵押權人可以在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供新的擔保，抵押房地產價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。
