金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定P/L性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。那么你知道美國大學(xué)金融工程專業(yè)就業(yè)前景如何呢?
據(jù)美國勞動(dòng)局的數(shù)據(jù)顯示，2007年金融分析師有221，000個(gè)職位，其中大部分任職于總部設(shè)在紐約市或其他主要金融中心的金融機(jī)構(gòu)。40%的金融分析師工作在金融和保險(xiǎn)業(yè)，包括證券和商品經(jīng)紀(jì)人，銀行和信貸機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)運(yùn)營商。其他的在私營企業(yè)和政府工作。雖然美國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在進(jìn)入緩慢的增長期，但是金融分析的職位需求增長依然高于平均水平，為37%，而且是未來10年增長幅度最快的10種行業(yè)之一。
收入方面，2006年的數(shù)據(jù)顯示年薪達(dá)到美金$66000，最高的收入可以接近15萬年薪。金融分析師是屬于工作強(qiáng)度比較大的工作，而且可能需要經(jīng)常外地出差，去拜訪一些公司以及潛在的投資者，而且爭分奪秒，通常壓力都比較大。很多工作很可能在business hour以外的時(shí)間去完成。
中國方面，麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一，中國的金融分析人員有20萬人的缺口，以此看來，美國金融工程專業(yè)前景相當(dāng)樂觀。
美國哥倫比亞大學(xué)金融工程學(xué)系主任伊曼紐爾德曼曾經(jīng)寫作一本個(gè)人傳記《寬客人生》。“寬客”(Quant)泛指金融工程師，他們是華爾街舞臺(tái)上的新寵，也是無數(shù)金融工程學(xué)子們夢寐以求的職業(yè)。在美國，持有金融工程學(xué)位的人才在市場上炙手可熱，基本上全部被各大銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司所聘用。其中，絕大部分畢業(yè)生最感興趣的是投資領(lǐng)域，這一塊基本可以分為買方和賣方。買方主要由各種機(jī)構(gòu)投資者組成，包括對沖基金，共有基金，風(fēng)險(xiǎn)投資等，任務(wù)是把各種資產(chǎn)變成各種金融產(chǎn)品提供給市場，即進(jìn)行投資管理;賣方則更多的是和企業(yè)交道，指傳統(tǒng)意義上的投資銀行。投資領(lǐng)域主要的職位有：
Trader。顧名思義，就是交易員。Trader是對一個(gè)公司貢獻(xiàn)最大的人，待遇豐厚，升職快，但是風(fēng)險(xiǎn)也比較大。適合聰明而且有很強(qiáng)心理承受能力的人。中國人在Wall Street做Trader的可能性不大。職位適合有極強(qiáng)交際能力的人。中國人做Sales的機(jī)會(huì)相對Trader大一些，但一般都需要擁有接近native的語言能力。
IBD(Investment Bank Department)。傳統(tǒng)的投資銀行業(yè)務(wù)，包括IPO等，相比起來IBD的職業(yè)生涯比較穩(wěn)定，需要熬年頭，適合有強(qiáng)健體魄且充滿熱情的人。投行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜按產(chǎn)品類型大致可分為固定收益部和資產(chǎn)管理部兩類;按業(yè)務(wù)可以分為投資銀行部，銷售交易部，研究部等;按職責(zé)可分為前臺(tái)(主要接受客戶和交易的部分，即與客戶打交道，一般在產(chǎn)生營業(yè)額的部門，如資產(chǎn)管理，公司財(cái)務(wù)等)、中臺(tái)(支持前臺(tái)工作，主要從事風(fēng)險(xiǎn)分析，管理，調(diào)控等，有限度的做一些客戶互動(dòng)，一般在信貸風(fēng)險(xiǎn)部，通常要求幾年工作經(jīng)驗(yàn)以及十分熟練的語言)和后臺(tái)(又稱為operation，主要是責(zé)后勤，管理，人事等工作的，工作內(nèi)容相對枯燥，入職門檻相對較低)。投行的職位級別通常分為Analyst，Associate，VP (Vice President)，MD (Management Director)。除此之外還有一些其他職位，例如Risk，IT，corporate Finance等。Research & Structure:技術(shù)型職位，待遇還可以。適合做事踏實(shí)，數(shù)理分析能力強(qiáng)的人。中國人想進(jìn)Top公司這是較容易的一個(gè)職位。
除了投資領(lǐng)域外，金融領(lǐng)域還有很大的一塊就是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行與投行有著本質(zhì)的區(qū)別。商業(yè)銀行主要從事一種業(yè)務(wù)接受存款、放出貸款、然后攢取利息差額。雖然，現(xiàn)在有些大型的商業(yè)銀行，尤其在國外，有一個(gè)子部門是主要從事投資銀行業(yè)務(wù)的，但從本質(zhì)上說，商業(yè)銀行還是要靠接受存款來得到投資資本(放債)。商業(yè)銀行從業(yè)人員的收入也與投行相去甚遠(yuǎn)，應(yīng)用到的金融知識(shí)比較淺，但門檻比較低，壓力較小，生活質(zhì)量會(huì)比較高。
