中共十八屆五中全會正式在北京閉幕，萬眾矚目的“十三五”規(guī)劃是這次會議討論的核心議題，本次會議勾畫出了未來五年中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的藍(lán)圖。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，無疑是關(guān)注“十三五”規(guī)劃中的金融重點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融引起國家層面的重視和支持并不是無跡可尋。早在今年年初，李克強(qiáng)總理在政府工作報告中就提出“互聯(lián)網(wǎng)+”，在后來歷次的國務(wù)院常務(wù)會議上，表示“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，大加贊賞并鼓勵支持利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融“模式實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的宏偉藍(lán)圖。9月底，國務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》，對大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新和推動實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動進(jìn)行具體部署，眾籌、郵幣卡、網(wǎng)絡(luò)借貸等作為支撐平臺被確定為重點(diǎn)發(fā)展對象。所以，即將出臺的金融“十三五”規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⑹侵仡^戲。
“十三五”期間，互聯(lián)網(wǎng)和金融將呈現(xiàn)出深度融合態(tài)勢，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計逐步完善，相關(guān)監(jiān)管細(xì)則陸續(xù)出臺，金融“十三五”規(guī)劃或?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融走向的規(guī)范化、法制化，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的良性競合關(guān)系、服務(wù)質(zhì)量和效率、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)、服務(wù)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面都會有所涉及,對文化企業(yè)的大力扶植，將文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融創(chuàng)新深度結(jié)合。
互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的跨界沖擊，還將淡化金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專業(yè)邊界，使金融業(yè)進(jìn)入門檻顯著降低，金融服務(wù)更加便捷，金融工具更加豐富，消費(fèi)者的金融選擇權(quán)擴(kuò)大。這些都將不斷提升整個金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景變得十分樂觀，并且得到國家政策層面的有利支持。
中國與世界的相互影響日益明顯
與20世紀(jì)相比，中國面臨的環(huán)境發(fā)生了極大的改變。首先，中國與世界之間的格局發(fā)生了巨大的變化，從被動依賴轉(zhuǎn)向主動影響世界。新世紀(jì)的第一個十年過去了，中國經(jīng)濟(jì)總量規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)入中等收入國家行列，而且地位不斷攀升。這種情況下，中國與世界的相互影響日益明顯，從過去主要依賴世界轉(zhuǎn)向與世界之間的雙向互動，特別是中國元素越來越多。無論是產(chǎn)品、服務(wù)，還是文化、理念，中國對世界影響越來越大，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和復(fù)蘇、維護(hù)國際和平和發(fā)展、解決人類貧困與疾病、節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境等方面，世界是離不開中國的。中國的一舉一動都被世界所關(guān)注，中國經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、中國經(jīng)濟(jì)走勢影響世界，逐步形成了中國元素的蝴蝶效應(yīng)。
其次，當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)正處于下行階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展從注重數(shù)量轉(zhuǎn)向到更加重視質(zhì)量。2011-期間，中國經(jīng)濟(jì)年均增長8%，經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到10.4 萬億美元，成為僅落后于美國的第二大經(jīng)濟(jì)體。既受經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律的影響，又受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的制約，未來一段時間中國經(jīng)濟(jì)將會是一位數(shù)的中高速增長，與國內(nèi)外的社會環(huán)境承載能力相適應(yīng)。國內(nèi)還存在一系列問題，經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與人們預(yù)期有差距。
再次，外部環(huán)境呈現(xiàn)復(fù)雜多變的態(tài)勢，短期內(nèi)市場需求難以有明顯的改善。國際金融危機(jī)過去了7年，世界經(jīng)濟(jì)增長勢頭并不如人們預(yù)期那樣，美國經(jīng)濟(jì)保持低速增長，歐洲經(jīng)濟(jì)卻是跌宕起伏，沒有實(shí)質(zhì)性消除主權(quán)債務(wù)危機(jī)的負(fù)面效應(yīng)�？傮w來看，國際市場需求繼續(xù)低迷，發(fā)展態(tài)勢反復(fù)多變。
經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式關(guān)系到中國百年夢想
從加入世界貿(mào)易組織(WTO)以來，中國全面融入全球經(jīng)濟(jì)，各級政府、企業(yè)和自然人邊干邊學(xué)，特別是學(xué)習(xí)、遵守、領(lǐng)會國際規(guī)則，并逐步成為世界重要的經(jīng)濟(jì)體。亞洲金融危機(jī)和國際金融危機(jī)中，中國對區(qū)域經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮了重要的作用。兩次危機(jī)雖然對中國經(jīng)濟(jì)造成了一定的沖擊，但是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式還是總體上適應(yīng)當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢的，中國經(jīng)濟(jì)不僅沒有落后，反而是彎道超車，超越了世界主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，包括英國、法國、德國和日本�？傮w來看，中國適應(yīng)全球化，長期跟著世界潮流謀求發(fā)展。
中國實(shí)施第十三個五年規(guī)劃，能否繼續(xù)以現(xiàn)有的模式發(fā)展呢?實(shí)踐證明，這樣的發(fā)展方式難以為繼。中國政府早就意識到，這樣大的經(jīng)濟(jì)體難以采用原有模式發(fā)展，中國必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。人口眾多的中國對世界需求規(guī)模巨大，極易引起世界市場動蕩。相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，中國購買大宗產(chǎn)品，世界大宗產(chǎn)品價格急劇攀升，例如鐵礦石、大豆、石油等。
當(dāng)前，中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式面臨模式抉擇。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依賴三種需求，即消費(fèi)需求、投資需求和凈出口需求。長期以來，中國的發(fā)展模式主要是依靠要素的大量投入，即主要依賴投資來拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最為明顯的案例，就是兩次金融危機(jī)爆發(fā)時，中國政府就進(jìn)一步加大投入力度，短期內(nèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。這種發(fā)展模式就將中國變成世界工廠，以至于中國生產(chǎn)過多的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品沒有競爭力，也不能適應(yīng)市場需求。到目前為止，在世界500種主要工業(yè)品中，中國有220種產(chǎn)品產(chǎn)量位居世界第一，但競爭力并不理想。
第二種模式主要依靠消費(fèi)需求，這是中國政府期望的。2012年，服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重歷史上首次超過第二產(chǎn)業(yè)，消費(fèi)需求對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)逐步超過投資需求對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)。一些學(xué)者認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。我們認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變還有待于觀察。主要原因是，中國統(tǒng)計制度還不完善，原有的服務(wù)消費(fèi)統(tǒng)計長期沒有列入，現(xiàn)在是由暗轉(zhuǎn)明。理論上，中國潛在的消費(fèi)需求是巨大的。中國成為中等收入國家行列，國內(nèi)中產(chǎn)階層預(yù)計至少有3億人，這樣的需求是其他國家不可比擬的，甚至超過整個歐洲。根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒(2015)》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國因私出境人數(shù)持續(xù)逐年增加的，達(dá)到 1.1億人次，考慮住宿、購物、餐飲、游覽等費(fèi)用，這種消費(fèi)規(guī)模至少是千億美元以上。但是，我們并沒有充分發(fā)揮消費(fèi)需求對經(jīng)濟(jì)社會的積極作用。中國的社會保障體系建設(shè)相對滯后，國內(nèi)消費(fèi)品質(zhì)量和安全得不到保障，特別是以食品、藥品為典型，導(dǎo)致越來越多的中產(chǎn)階層國民走出國門，進(jìn)行境外消費(fèi)，以及越來越多的海外代購。這次會議明確提出，實(shí)施食品安全戰(zhàn)略，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)明顯加大，有利于發(fā)揮國內(nèi)消費(fèi)需求作用。
第三種模式就是主要依賴凈出口，這要求中國產(chǎn)品具有加強(qiáng)的競爭力。也就是說，這種發(fā)展模式主要是對外貿(mào)易取向。對于這種發(fā)展模式，小經(jīng)濟(jì)體相對容易，例如，新加坡、中國香港等容易實(shí)現(xiàn)。對于大的經(jīng)濟(jì)體，這種模式是不可持續(xù)的。新的時期，中國需要轉(zhuǎn)變國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理念，轉(zhuǎn)向國民生產(chǎn)總值 (GNP)的理念。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和越來越多的中國企業(yè)“走出去”，中國也將像發(fā)達(dá)國家一樣，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)國際轉(zhuǎn)移的規(guī)律，涌現(xiàn)出更多的中國跨國公司，逐步提升國際分工地位，掌控研發(fā)、設(shè)計、專利、品牌、銷售等。
不僅如此，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式任重道遠(yuǎn)。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式能否堅持，特別是不受外部影響。面臨金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，中國及時調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這是順應(yīng)形勢需要的。但是，沖擊過后經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式?jīng)]有回到正常軌道上來，重蹈覆轍，效率低下，這是致命的。所以說，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式關(guān)系到我們百年夢想。
