福建省政府23日發(fā)布《關(guān)于2015年調(diào)整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金的通知》(以下簡稱《通知》),調(diào)整福建省參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌的企業(yè)退休、退職人員(不含廈門市,下同)基本養(yǎng)老金。調(diào)整后,全省企業(yè)離退休人員基本養(yǎng)老金月人均增加206元。本次調(diào)整范圍為2015年12月31日前已辦理退休、退職手續(xù)的省級統(tǒng)籌企業(yè)退休、退職人員。
據(jù)了解,本次我省各地調(diào)整的標準并不完全相同。按照《通知》,本次調(diào)整的月增加標準是由4部分構(gòu)成:定額均等增加部分,每人月均增加62元;與福建省物價指數(shù)上漲掛鉤部分(月增加標準詳見表格);與個人養(yǎng)老金掛鉤部分,按本人月發(fā)養(yǎng)老金標準的3%調(diào)整增加;與個人繳費年限(含視同繳費年限)掛鉤部分,月增加標準按繳費年限每滿一年發(fā)給1.5元。繳費年限累計后剩余月數(shù)為6個月以內(nèi)的,按半年計算;7個月以上、不足1年的,按1年計算。退休、退職人員的入伍時間以退休審批時組織認定的為準。
又根據(jù)《通知》,在2015年1月1日至12月31日期間達到70周歲的省級統(tǒng)籌企業(yè)退休、退職人員(含在2015年度新納入統(tǒng)籌并于當年已滿70周歲及以上的退休人員),在本次基本養(yǎng)老金普遍調(diào)整的基礎(chǔ)上每人每月增發(fā)40元。
對2015年12月31日前辦理退休、退職手續(xù)的企業(yè)軍轉(zhuǎn)干部,本次基本養(yǎng)老金調(diào)整前月基本養(yǎng)老金低于2023元的,補齊至2023元后,再參加2015年基本養(yǎng)老金調(diào)整。
《通知》明確,以上增發(fā)對象均不包括統(tǒng)籌企業(yè)中離休干部、“5?12退休干部”、建國前參加革命工作并符合勞人險〔1983〕3號文規(guī)定享受100%退休費的退休工人。納入省級統(tǒng)籌的企業(yè)退休、退職人員,上述各項待遇增發(fā)所需資金,由省級基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金解決。
養(yǎng)老還可選擇商業(yè)養(yǎng)老保險
隨著老齡化社會的越來越近,人們的平均壽命也越來越長,但是醫(yī)療費用也越來越高。因此,消費者如果有經(jīng)濟余力不妨拿出一部分的資金來購買商業(yè)養(yǎng)老保險,為自己的退休生活做足了保障,也是資金有效利用的方式之一。
商業(yè)養(yǎng)老保險險種比較
分紅型養(yǎng)老險:更能抗通脹。優(yōu)點:分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。缺點:分紅型保險費率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財需求的人群。但是需要知道的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費率越高,對于此險種來說,投資回報率也可能越低。
兩全險:低收入者不宜"快繳快領(lǐng)"。兩全險為理財型保險,保費較高,尤其是繳費期短、領(lǐng)取快的保險,費率更高,適合家庭收入水平較高的人群。
投連險:中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時,投保人沒有后顧之憂,可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應(yīng)為20年,在市場風險較大時,投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道,市場獲利明顯時,還可轉(zhuǎn)回進取型賬戶,通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。
萬能險:長期復(fù)利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計息,收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值,投保人可以免費領(lǐng)取,以應(yīng)對不時之需。同時,繳費方式也較為靈活,如果投保人收入不穩(wěn)定,難以及時繳納保費時,可以暫時緩繳或不繳,待收入允許時,再補回所欠保費,使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。
商業(yè)養(yǎng)老保險交費方式與領(lǐng)取方式
養(yǎng)老險屬于強制存款的保險,如果想要讓老年生活比較寬裕的話,存得太少起不到效果,因此相對于健康險來講,養(yǎng)老險的保費較高,選擇不當,容易成為經(jīng)濟負擔。所以,選擇養(yǎng)老險的要點之一就是量入為出。如果經(jīng)濟條件轉(zhuǎn)好,可以逐漸增加。
對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言,最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費,既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求,又不會造成太大經(jīng)濟壓力。繳費期限不同,保費差別會很大。養(yǎng)老險繳納期限越短,繳納的保費總額越少。在經(jīng)濟條件允許的情況下,適當縮短繳費期限是較為經(jīng)濟的。
有一定經(jīng)濟實力的中年人,可以選擇一次躉繳,或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產(chǎn)品,因為是月復(fù)利結(jié)算,越早存入,本金越高,收益越高。投資人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。
萬能型壽險和投資連結(jié)保險的領(lǐng)取方式比較靈活,可根據(jù)自己的需要隨時提出申請,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險和分紅型養(yǎng)老保險通常有保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取或一次性躉領(lǐng)3種方式。
保證領(lǐng)取的方式即在一定期限內(nèi)確定領(lǐng)取額度,如果沒到期限被保險人不幸離開人世,可由受益人繼續(xù)領(lǐng)取到約定期限。終身領(lǐng)取的方式即在約定的年齡開始領(lǐng)取,直至終身,身故還有一定的身故保障。躉領(lǐng)的方式即是在約定的年齡把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。
保證領(lǐng)取型適合對自己的預(yù)期壽命不樂觀的投資人;終身領(lǐng)取型適合家族有長壽史的投資人;躉領(lǐng)適合沒有準備足夠的醫(yī)療基金的投資人。