銀行內(nèi)控合規(guī)提升的心得體會 篇1
近期,我行按照上級的統(tǒng)一部署,在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下,我學(xué)習(xí)了《合規(guī)宣傳手冊》,重新溫習(xí)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,在學(xué)習(xí)活動期間,我依照下發(fā)的有關(guān)活動意見,并結(jié)合我平時在信貸工作中的實際情況,對職業(yè)道德誠信、重操守、講合規(guī)、促案防,有了更深一層的認識,F(xiàn)就階段學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會,也是我對如何更好地開展好今后工作一個理性的認識。
一、對合規(guī)要求的理解和掌握
“沒有規(guī)矩,不成方圓”,加強合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。規(guī)章制度不是在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風(fēng)險,嚴重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng),甚至導(dǎo)致生存危機。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失,還可以保護員工少犯錯誤,激發(fā)員工奉獻價值。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行,需要我們按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定逐一加以對照。身為銀行信貸工作人員,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力,牢固樹立職業(yè)操守,是做好本職工作的必然要求。
二、如何在實際工作中踐行合規(guī)
在實際工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。認真踐行合規(guī)準則,我認為,一方面要根據(jù)我們信貸工作的特點,組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使信貸工作人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;同時,要加強銀行準則,銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),尤其要學(xué)習(xí)好《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并嚴格按照《職業(yè)操守》的要求去做。要踏踏實實、兢兢業(yè)業(yè)、嚴肅、認真的態(tài)度對待自己的職業(yè),對待自己的本職工作。做到實事求是、客觀公正、廉潔奉公。不管是做什么事情,要保持清醒的頭腦,嚴格的遵守員工準則辦事,不為主觀或他人意志左右。另一方面既要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋;也可采取定期或不定期的明察暗訪、自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法,鞏固學(xué)習(xí)成果,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。
三、工作中存在的問題
1、由于客觀原因影響,信貸隊伍數(shù)量減少,素質(zhì)不高,不適應(yīng)新形勢的需要。
2、服務(wù)意識有待于進一步加強,貸款審批手續(xù)過于煩瑣,影響貸款效益的提高。
3、在工作中還或多或少地存在人情事件的發(fā)生。
4、信貸手續(xù)與客戶動態(tài)檔案跟蹤管理需要進一步加強,不能給違規(guī)分子有機可乘的機會。
四、對我行現(xiàn)行的內(nèi)控管理和風(fēng)險控制的意見建議
1、要建立優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)貸款種類服務(wù)的綠色通道,實施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略,提供差異化的貸款服務(wù)。掌握好貸款進入的原則和標準,改善服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率、簡化貸款手續(xù),減少中間環(huán)節(jié),提高貸款審批效率,從源頭上控制風(fēng)險;對項目貸款、開發(fā)貸款給予全方位的服務(wù),在社會上樹立××銀行貸款業(yè)務(wù)方便、快捷、嚴謹?shù)臉I(yè)務(wù)形象。使我行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展。
2、進一步加強各項基礎(chǔ)管理工作,有效地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),把信貸管理納入全行工作的大局中去,高度重視貸后管理工作。并配套建立目標客戶動態(tài)檔案跟蹤管理制度建立貸款資產(chǎn)質(zhì)量實時監(jiān)控制度,建立貸款情況快速上報制度。要及時從資質(zhì)差、信譽差的企業(yè)中果斷地退出來,一方面要鐵心硬碗收貸收息,另一方面,要抓住時機,用足、用好、用活雙呆貸款的的核銷政策,完善手續(xù),甩掉包袱,輕裝上陣。
3、營造良好的內(nèi)、外部環(huán)境,對內(nèi)建立和諧、高效的人際關(guān)系;對外取得市委、市政府、總行和有關(guān)部門的大力支持,防止企業(yè)逃廢我行貸款,支持我行理直氣壯地收貸收息。
4、培養(yǎng)鍛煉一支高素質(zhì)的信貸隊伍。將具備較高的政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)、較強的分析能力和科學(xué)的管理技能的優(yōu)秀人才選拔到信貸崗位,提高貸款操作的質(zhì)量和水平。要充分調(diào)動我行信貸人員的積極性,加強信貸隊伍的培訓(xùn)和培養(yǎng),以適應(yīng)目前業(yè)務(wù)的要求。
以上是我個人的一些體會和不成熟的意見,希望能指導(dǎo)我在今后的工作中更好地完成自己的本職工作。
銀行內(nèi)控合規(guī)提升的心得體會 篇2
“細節(jié)決定成敗,細節(jié)決定存亡”,這一點對高風(fēng)險金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行對一個基層交易員,一個88888帳戶的管理失控,到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個小細節(jié),都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此,郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動對于增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好合規(guī)文化,促進郵政儲蓄事業(yè)的健康成長,提高防控金融風(fēng)險的`能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。我漢陰縣現(xiàn)實儲蓄銀行精心組織并積極開展了金融合規(guī)上活動方案學(xué)習(xí)會,領(lǐng)導(dǎo)和職員通過這次認真學(xué)習(xí),都感悟頗多,F(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下:
一、認真學(xué)習(xí),提高思想素質(zhì),增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí),提高思想素質(zhì),這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí),就能認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè),必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀律的弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行,加強內(nèi)控,把細節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中,抓住“防”“查”“建”“糾”四個關(guān)鍵點,建立四種機制,實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識,增強執(zhí)行力,嚴格落實內(nèi)控制度,杜絕有章不循違規(guī)操作,工作中責(zé)權(quán)不分,職責(zé)不明,授權(quán)不清,反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng);D(zhuǎn)變;说认嚓P(guān)檢查部門要注重實效,提高科技手段在檢查中的運用,實行重點檢查與抽查相結(jié)合,現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合,對違規(guī)問題查實、查清、查準,檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng),要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復(fù)核,使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變,充分利用檢查結(jié)果,超前規(guī)劃,及時查補,及時堵塞漏洞,制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加,出臺的制度要易操作,易檢查,易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐,切實解決基層機構(gòu)多頭管理,使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”,實行屬地、屬下、屬權(quán)管理,違規(guī)必糾,對于發(fā)現(xiàn)問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責(zé),對檢查者要問責(zé),對用人者也要問責(zé)。通過加強教育,加強檢查,及時糾錯,嚴格問責(zé)等多手段的綜合運用,培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識,建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程,營造業(yè)務(wù)發(fā)展的.良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系
我縣郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)年,已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄,經(jīng)營銀行就是運營風(fēng)險,任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險,只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當(dāng)前郵政儲蓄儲蓄中最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。
針對這些差距,應(yīng)該采取積極的對策和措施。
一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法。
二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查,及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。
三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)。
四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī),誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次局里組織的合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工,我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,為創(chuàng)造我們漢陰縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量!
銀行內(nèi)控合規(guī)提升的心得體會 篇3
合規(guī)教育有感?孟子曰:“不以規(guī)矩,不成方圓!弊鳛樾氯胄械膯T工,我上的第一堂課就是如何規(guī)避風(fēng)險。明白風(fēng)險事件的關(guān)鍵點,熟悉掌握各項業(yè)務(wù)流程是作為一個工行員工最基本的素質(zhì)。所以在報道的第一天我就開始每天背誦十大違規(guī)操作、八大禁止、六禁一公開以及一類風(fēng)險事件標準等一系列的準則,時刻提醒自己不能觸碰底線。
在認真觀看了十個風(fēng)險案例之后,我結(jié)合這些準則進行了更深一步的了解。員工參與非法集資或民間借貸活動,謀取高額利益;
員工故意告知客戶虛假信息,誘使客戶進行錯誤投資或收受客戶利益,從事?lián)p害銀行利益的活動;
截留或調(diào)換客戶的電子銀行身份認證工具,盜用、挪用客戶資金;
員工違反人行利率和我行利率管理規(guī)定,擅自提高、降低利率,為本人或他人謀取利益。比對完這些風(fēng)險事件,我深深的感覺到金融行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè),這些規(guī)章制度的修訂一定是從這些經(jīng)驗教訓(xùn)之中得來的。這些慘痛的教訓(xùn)教育了我,一定要知法守法,絕不觸碰道德和法律的底線!銀行的業(yè)務(wù)多種多樣,需要一定的時間去學(xué)習(xí)。但在思想覺悟上,必須立刻提高,不能有一點馬虎。樹立內(nèi)控也是業(yè)務(wù),安全也是收益,風(fēng)險管理創(chuàng)造價值,正面規(guī)范、反面禁止,行為監(jiān)測規(guī)范處理。加強內(nèi)控管理對于現(xiàn)代金融企業(yè)十分必要,不僅要唱響口號還要落實到實處,作為一個員工,掌握業(yè)務(wù)技巧,加強業(yè)務(wù)能力,還要在這些能力的基礎(chǔ)上增強合規(guī)意識。xx支行有很深的文化底蘊,大家目標一致,不斷奮進,在出現(xiàn)了風(fēng)險事件之后進一步反思和加強自身的內(nèi)控管理,這對我們新入行的同志是壓力也是動力,我會積極響應(yīng)基礎(chǔ)強化年活動,趁著機會不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),提高自身的思想覺悟,加強黨性建設(shè)。
勿以善小而不為,勿以惡小而為之。如何從自身開始做起是我現(xiàn)在最應(yīng)該思考的事情。為了達到對自身的要求,不斷加深自己的合規(guī)意識。我應(yīng)該從以下幾點做起:
1、加強對員工一系列守則的背誦和抄寫。通過一遍一遍的機械記憶,使自己在違規(guī)事件來臨之前立刻得到精神上的共鳴。
2、加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)能力?嗑毣竟,通過考取上崗資格證書,多方面了解業(yè)務(wù),可以私下找到老員工進行交流,從經(jīng)驗和實際之中感受管控的重要性,在了解業(yè)務(wù)的同時提高思想覺悟。
3、認真學(xué)習(xí)《20xx年度案件風(fēng)險排查實施方案》。通過對最新的風(fēng)險事件的分類,提高對風(fēng)險事件關(guān)鍵點的把握,不斷加深自己的法律意識和道德意識。
只有嚴格按照規(guī)章制度辦事,認真研究業(yè)務(wù)和法律條文,才能明白什么能做,什么不能做,什么該做,什么不該做。按照“一筆一清”的原則專業(yè)辦業(yè)務(wù),才能守好面對客戶的第一道關(guān)。合規(guī)教育已經(jīng)深入我心,我會一直堅持,不斷深化思想意識,讓意識變成行動,讓行動成為一種習(xí)慣。
塑合規(guī)工文化,做合規(guī)工行人。今天我為工行而驕傲,明天工行為我而自豪。我會為工行付出汗水和努力,來詮釋我的意義。
銀行內(nèi)控合規(guī)提升的心得體會 篇4
銀行業(yè),現(xiàn)代金融的核心領(lǐng)域。銀行員工,眾人仰慕的職業(yè),是社會高收入人群,時常被冠以“白領(lǐng)人士”、“成功人士”的名號,其實,金融工作者更多是行走在天堂與地獄的交接邊緣,主要是看是否是合規(guī)經(jīng)營。因此,作為一名合格的銀行員工不僅要擁有高度專業(yè)素質(zhì),更應(yīng)擁有一顆堅守法律道德底線的強大內(nèi)心!
銀行是經(jīng)濟案件的高發(fā)部位。不法分子的犯罪手段越來越高明,越來越隱蔽,他們功于心計,驚心謀劃,蓄意欺騙,讓人防不勝防。按理說,案防管理合規(guī)經(jīng)營是銀行的生命線,每家銀行的規(guī)章制度都能做到業(yè)務(wù)全覆蓋,針對不同的崗位制定內(nèi)控和案件防范知識、業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)章制度。但在具體的工作中,在實際執(zhí)行中就有的員工就打了折扣,因此就出現(xiàn)一些員工違規(guī)經(jīng)營、違章操作、弄虛作假等不良行為,有的則在處理公與私的問題上不能自持而走上犯罪的不歸路,嚴格按章操作是何等重要。
每個崗位、每個環(huán)節(jié)上的員工都要時刻牢記“違規(guī)是案件的前奏,隱患是安全的天敵”這一箴言。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴謹、自律的工作態(tài)度和作風(fēng),做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī)。
近期,通過學(xué)習(xí)案件通報,讓我更直觀的感受到,觸碰紅線所付出的沉痛代價,以及對社會、對家人造成的沉重傷害!扒败囍玻筌囍b”,通過這一個個真實的例子,我相信很多人在心里都已敲響了警鐘。作為銀行員工更應(yīng)將合規(guī)作為準繩,按照以下要求嚴格要求自己:
一、時刻懷揣對法律的敬畏,學(xué)法、懂法、遵法、守法。無論是日常工作中一個細節(jié)性的差錯、失誤,都應(yīng)及時反省糾正,“勿以惡小而為之,勿以錯小而容之”。
二、恪守職業(yè)操守,堅持合規(guī)操作,不做人情業(yè)務(wù)!安灰砸(guī)矩,不成方圓”,工作中嚴格要求自己,遵章守紀,照章辦事,把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提,時刻遵循合規(guī),堅守銀行業(yè)務(wù)流程中的螺絲釘作用。
三、保持良好學(xué)習(xí)習(xí)慣,樹立正確人生觀。只有不斷加強學(xué)習(xí)才能提高自身素質(zhì)和能力。那些事業(yè)如日中天,卻居功自傲,得意忘形,濫用手中的職權(quán)的“成功人士們”用活生生慘痛的結(jié)局告訴我們,只有不斷的學(xué)習(xí)才能提升我們的格局,擁有大的格局,才能抵御誘惑,控制住欲望,工作生活就不會亂了方寸,自然不會被誘惑的繩索絆倒。
一家銀行中的每個崗位、每個環(huán)節(jié),都是至關(guān)重要的。熟知與本職工作相關(guān)的流程、風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施及崗位職責(zé)。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴謹、自律的工作態(tài)度和作風(fēng),做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī),才能為我們賴以生存的銀行大家庭,持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營、發(fā)展筑起一道牢固的“防火墻”。我們要從警示教育片中吸取教訓(xùn),做到舉一反三,警鐘長鳴,做好本職工作,恪盡職守,全心全意為社會服務(wù)。
銀行內(nèi)控合規(guī)提升的心得體會 篇5
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制,是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起,如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險,成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險,隨著市場的逐漸發(fā)展,在追求控制三大風(fēng)險的過程中,另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用,合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準則,也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
一、建立合規(guī)風(fēng)險管理的必要性
如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化,可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控,使銀行的內(nèi)部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動,很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門,且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進行,并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制,更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理,長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此,國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。
二、建立合規(guī)文化教育的重要性
合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度,也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度,自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下,企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中,并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié),它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。
風(fēng)險無小事,合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性,銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴重性,千里之堤毀于蟻穴,一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中,交易員尼克·里森利用制度的漏洞,違規(guī)操作,使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌,這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞,而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。
銀行的制度不可能完全沒有漏洞,因此,合規(guī)文化不僅需要在制度上,更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中,要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性,即人人合規(guī),讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中,并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件,恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失,“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因為干部員工制度意識不強,合規(guī)理念淡漠,執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要,是保護經(jīng)濟效益的需要。
三、強化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化
1、制定科學(xué)合理的制度,組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中,必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策,作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險,明確責(zé)任,操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度,還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況,制作崗位手冊和操作程序,細化操作過程中的風(fēng)險,為每一個業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變,要在實踐中不斷完善,修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞,通過制度層面不斷具體和完善的方式,形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍,使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。
同時,組建一個強有力的合規(guī)部門,可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立,能夠不受干擾的進行工作,合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員,這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能,又要熟悉銀行的經(jīng)營管理,既要有理論知識,又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中,更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來,時時梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度,尋找漏洞,為發(fā)展制度保障,為制度提供完善依據(jù)。
2、培養(yǎng)合規(guī)意識,克服被動心理
制度只能夠完善,不能夠完美,所以只有強化員工的合規(guī)思想和意識,才能實現(xiàn)“雙保險”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分,培養(yǎng)合規(guī)意識,不僅要倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則,更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中,讓員工認識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事,每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé),而且高層管理人員要做好表率,強化決策和管理過程中的合規(guī)意識,并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。只有每個部門全員參與,自上而下都深刻認識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”,才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中,庫管員盜取現(xiàn)
金數(shù)千萬元,如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金,絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移,因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯,在不短的時間內(nèi),整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力,工作人員防范意識不強,為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中,出現(xiàn)以人情代替制度,感情代替監(jiān)督的情況,那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效,必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制,倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系,強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。要實行責(zé)任認定細化,對每一次違規(guī)都要認定相關(guān)責(zé)任人,同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認識,確保每一條制度、每一次通知都認真組織學(xué)習(xí)和認識,保證規(guī)章的傳達到位。
銀行要建立正向激勵機制,將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合,考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性,采用全面評估方法實施績效考核,對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分,合規(guī)管理做得不好的給予減分,報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵?梢詫⒎e極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標同時考核,與各級管理人員績效考核掛鉤的方式,來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標實現(xiàn)。在績效考核之外,還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度,建立合規(guī)質(zhì)量獎項,采用目標激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施,激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵,使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感,起到帶動輻射作用,激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力,進而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標準的追求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷增強,中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨,銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分,只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中,實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)任重而道遠,需要每個建行人共同的努力。