什么是以房養(yǎng)老呢?以房養(yǎng)老就是退休后的老人將自己的住房抵押出去，用獲得的資金來(lái)幫助自己養(yǎng)老。以房養(yǎng)老的方式很多，像把房子賣(mài)掉，或者把房子租出去，都是以房養(yǎng)老的方式。但是我國(guó)老人中真正擁有兩套以上住房的人很少，老人既需要住房，又需要把住房用于自己的養(yǎng)老。這只能通過(guò)把自己的住房抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司根據(jù)對(duì)住房的評(píng)估額按月付給老人一筆收入，當(dāng)老人過(guò)世后再將老人的住房收歸保險(xiǎn)公司所有。這種方式聽(tīng)起來(lái)合理，但其實(shí)存在著很多的問(wèn)題。
首先，這種方式與我國(guó)的傳統(tǒng)文化相背離。在我國(guó)的傳統(tǒng)文化中，家庭成員之間的關(guān)系是非常密切的。老人有幫助子女照顧下一代的習(xí)慣，子女也有撫養(yǎng)老人的傳統(tǒng)，同樣老人的財(cái)產(chǎn)也要作為遺產(chǎn)留給孩子。如果老人將自己的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，房產(chǎn)就無(wú)法作為遺產(chǎn)留給子女。那樣就會(huì)影響老人與子女的關(guān)系，子女就不愿意照顧和贍養(yǎng)老人。
因此，從文化的角度看，以房養(yǎng)老的方式很難被大多數(shù)中國(guó)人所接受。其次，以房養(yǎng)老還存在著商業(yè)利益上的風(fēng)險(xiǎn)。以房養(yǎng)老是將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司按月付給老人養(yǎng)老金。保險(xiǎn)公司是商業(yè)實(shí)體，追求的是商業(yè)利益。如果房?jī)r(jià)在未來(lái)幾十年里一直上漲，當(dāng)然沒(méi)有什么問(wèn)題。但是如果房?jī)r(jià)下降，保險(xiǎn)公司就很難維持原來(lái)的合同，老人的收入就難以保障，未來(lái)會(huì)因?yàn)槔骊P(guān)系雙方出現(xiàn)一些糾紛。另外，我國(guó)的住房產(chǎn)權(quán)只有70年，這是我國(guó)法律規(guī)定的。由于產(chǎn)權(quán)時(shí)間的限制，保險(xiǎn)公司是否愿意參與到以房養(yǎng)老之中去，也是很有疑問(wèn)的。因?yàn)楫?dāng)老人去世，保險(xiǎn)公司獲得老人的房產(chǎn)時(shí)，可能該房產(chǎn)已經(jīng)失去產(chǎn)權(quán)時(shí)效，保險(xiǎn)公司已經(jīng)沒(méi)有資格擁有該房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)了。所以，要使以房養(yǎng)老的想法能付之于實(shí)踐，首先必須要改變我國(guó)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法律。
以房養(yǎng)老作為養(yǎng)老的一種新思維，很難在我國(guó)全面實(shí)行，只能是養(yǎng)老的一種補(bǔ)充方式。從國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看，養(yǎng)老的主要途徑是政府所主導(dǎo)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，并以個(gè)人多種多樣養(yǎng)老方式作為補(bǔ)充。這是我國(guó)應(yīng)加以借鑒的，一方面要建立以政府為主導(dǎo)的社會(huì)養(yǎng)老體系。社會(huì)民眾的養(yǎng)老問(wèn)題，是政府義不容辭的責(zé)任。政府應(yīng)建立起覆蓋全社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使每個(gè)人在工作的過(guò)程中，通過(guò)自己的勞動(dòng)為自己的養(yǎng)老作準(zhǔn)備。除此之外，政府還應(yīng)該利用社會(huì)資金，為那些從未參加過(guò)工作的人，或退休后收入過(guò)低的人提供基本的養(yǎng)老保證，利用政府職能來(lái)平衡社會(huì)的貧富差別。另外一方面，政府可以采取一定的措施，鼓勵(lì)社會(huì)民眾為自己未來(lái)的養(yǎng)老做更多的準(zhǔn)備，以房養(yǎng)老就可以作為個(gè)人養(yǎng)老的一種補(bǔ)充方式。這種方式在國(guó)外也有，比如退休后賣(mài)了大房換小房，用掙得的錢(qián)補(bǔ)貼自己的生活開(kāi)銷(xiāo)，這在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家是很常見(jiàn)的。
以房養(yǎng)老可能適合于某些家庭，但不適合于所有家庭，所以以房養(yǎng)老的方式只能作為一種選擇，可以鼓勵(lì)，但不能強(qiáng)制，只能作為社會(huì)民眾養(yǎng)老的補(bǔ)充方式。
我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化時(shí)代，老人的養(yǎng)老問(wèn)題越來(lái)越受到社會(huì)的關(guān)注。對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題進(jìn)行更多的探討，想出更多的辦法，是一件好事情。
