“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說是重大利好，而如何將其一一落實(shí)，才是保險(xiǎn)業(yè)接下來需要面臨的問題。加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合日益重要和緊迫，有關(guān)部門要根據(jù)要求抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項(xiàng)政策落實(shí)到位。
8月13日，在國(guó)務(wù)院正式發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”)當(dāng)日，八家保險(xiǎn)公司被監(jiān)管層急召至北京開會(huì)，就個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)行商議，以便下一步將方案遞交至財(cái)政部。
此次“新國(guó)十條”的突出亮點(diǎn)就在于構(gòu)筑了一張民生保障網(wǎng)，拓寬與民生相關(guān)的保險(xiǎn)深度和密度，其中健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)無疑是最大的受益者，諸多久拖不決、堅(jiān)冰難破的“試點(diǎn)”及“征求意見稿”有望快速落地。
改善民生保險(xiǎn)業(yè)不應(yīng)缺位
“新國(guó)十條”要求保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)更大責(zé)任——把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱。商業(yè)保險(xiǎn)要逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃的重要提供者、社會(huì)保險(xiǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作的積極參與者。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃。
“主要承擔(dān)者”、“重要提供者”、“積極參與者”，“新國(guó)十條”對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的角色定位是將保險(xiǎn)業(yè)放到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)家治理現(xiàn)代化的大框架下，作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)制度來定位和考慮，關(guān)注保險(xiǎn)在社會(huì)管理領(lǐng)域職能的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)領(lǐng)域改革的互動(dòng)。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說：“在錯(cuò)綜復(fù)雜的部門利益面前，在追求公平的口號(hào)下，商業(yè)保險(xiǎn)的功能和作用一度被長(zhǎng)期壓抑，如今推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中地位不斷提升的動(dòng)力，根本的驅(qū)動(dòng)力還在于商業(yè)保險(xiǎn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的效率優(yōu)勢(shì)。”
一位保險(xiǎn)專家告訴記者，城鎮(zhèn)化第一階段帶來房地產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條膨脹，第二階段將帶來健康醫(yī)療和教育領(lǐng)域發(fā)展。另外，自起我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率開始下滑，居民在銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)資金和社會(huì)基本養(yǎng)老幾類資產(chǎn)中將開始重新配置養(yǎng)老資產(chǎn)，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄開始轉(zhuǎn)為養(yǎng)老消費(fèi)。這都將為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域打開空間。也正是在城鎮(zhèn)化和老齡化的雙重壓力下，保險(xiǎn)業(yè)必須挺身而出，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)更大責(zé)任。
利好頻出養(yǎng)老與健康獲最大支持
民生保障是此次保險(xiǎn)“新國(guó)十條”的最大亮點(diǎn)，而與此息息相關(guān)的養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)毫無疑問地成為了此次政策紅利的最大受益者。
“新國(guó)十條”提出，要?jiǎng)?chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)展多樣化的健康保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)還提出具體而微的要求。更為提振保險(xiǎn)業(yè)信心的是，在要求之外，“新國(guó)十條”明確提出完善現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策，養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)獲得更大支持。
對(duì)于尤為受到關(guān)注的稅收政策，“新國(guó)十條”明確指出，研究完善加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收政策。完善健康保險(xiǎn)有關(guān)稅收政策。適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。落實(shí)和完善企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策。
另外，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障方面，“新國(guó)十條”也明確要求，各級(jí)人民政府要在土地利用總體規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康服務(wù)業(yè)發(fā)展需要，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、健康服務(wù)業(yè)用地供給，優(yōu)先保障供應(yīng)。加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老、健康服務(wù)設(shè)施用地監(jiān)管，嚴(yán)禁改變土地用途。鼓勵(lì)符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等投資興辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)。這對(duì)于諸多正在建設(shè)、籌備的保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)而言，既是來自國(guó)家的一種肯定，更是對(duì)于未來的一種保障。
貴在執(zhí)行“新國(guó)十條”有待落到實(shí)處
“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說是重大利好，而如何將其一一落實(shí)，才是保險(xiǎn)業(yè)接下來需要面臨的問題。正如一位保險(xiǎn)分析師所言：“"新國(guó)十條"面面俱到但略欠新意，全方位的改革措施旨在促進(jìn)未來十年保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展。但這些措施并沒有什么新內(nèi)容，關(guān)鍵還在于執(zhí)行力度。”
或許正是出于上述考慮，國(guó)務(wù)院在“新國(guó)十條”結(jié)尾處專門寫道：“有關(guān)部門要根據(jù)本意見要求，按照職責(zé)分工抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項(xiàng)政策落實(shí)到位。省級(jí)人民政府要結(jié)合實(shí)際制訂具體方案，促進(jìn)本地區(qū)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)有序健康發(fā)展。”因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合日益重要和緊迫，要建立信息共享機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提升風(fēng)險(xiǎn)甄別水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加快完善各部門協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。
不過，在外部政策強(qiáng)力支持下，執(zhí)行力度也在持續(xù)加大。據(jù)記者了解，在個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)內(nèi)部商議會(huì)上，各方已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，由保監(jiān)部門草擬一份研究報(bào)告給財(cái)政部，隨后雙方落實(shí)具體試點(diǎn)方案。而此前在試點(diǎn)上一直較為謹(jǐn)慎的財(cái)政部，目前態(tài)度較為積極。“新國(guó)十條”提出前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這對(duì)于構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系具有重要意義，需要盡快啟動(dòng)相關(guān)工作。
