李東榮認為，在看到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成績的同時，要保持一個“清醒的頭腦”。金融業(yè)是充滿誘惑的行業(yè)，強調(diào)防范風(fēng)險和化解風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不例外。在新的互聯(lián)網(wǎng)表現(xiàn)形式下，風(fēng)險的擴散更加隱蔽，同時混業(yè)經(jīng)營的業(yè)態(tài)也帶來很多挑戰(zhàn)。監(jiān)管要不斷去適應(yīng)。
他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融改革發(fā)展中，必然有其地位和作用。“大多數(shù)企業(yè)是真心實意想辦好的，從一開始就要認識和遵循金融的基本規(guī)律，自律極其重要�！崩顤|榮提到，作為行業(yè)自律組織，正在組建中的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求每一位成員要對風(fēng)險有所敬畏，要愛護行業(yè)聲譽，尊重行業(yè)規(guī)律。
劉明康提到，現(xiàn)在出現(xiàn)的問題大多在于平臺自身想?yún)⑴c資金往來。而一些平臺做大資管業(yè)務(wù)，將平臺作為通道，違背了互聯(lián)網(wǎng)金融本身的發(fā)展規(guī)則�！爸挥凶鲂 ⒆龇稚�、做簡單產(chǎn)品才能活下來。否則就離死不遠”。
他表示，正因為移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈能顛覆現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)，所以監(jiān)管才鼓勵，但絕不支持行業(yè)“發(fā)瘋”。
劉明康表示，監(jiān)管只能起到提醒的作用，關(guān)鍵還是靠自律。希望互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)真正利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)揮創(chuàng)新的作用。
全國政協(xié)委員、中國保監(jiān)會原副主席李克穆的會上提出“注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險，注重銀證保的監(jiān)管差異性，注重監(jiān)管創(chuàng)新”等幾點建議。
他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融對于監(jiān)管是一個新的挑戰(zhàn)，政策層正在以監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新。如果缺乏防風(fēng)險的預(yù)案，風(fēng)險就是不可逆的，反之，風(fēng)險就是可控的。
全國政協(xié)委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦認為，供給側(cè)改革的核心是提高全要素的生產(chǎn)率�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融最重要的是解決信息不對稱，如果能夠在速度、精準、信息不對稱等方面實現(xiàn)價值，才能在熱潮之后留下有意義的東西。
而此前的一些惡意案例，反映出的是信息的進一步不對稱，是“古老的騙術(shù)穿上了互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣”。如何對真假創(chuàng)新進行識別、校正，對于監(jiān)管來說是一個挑戰(zhàn)。
劉世錦表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)看起來雖然“涼了一點”，但也很正常。在未來如果結(jié)合產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，將會有很大的空間，也才能真正推動供給側(cè)改革。
全國政協(xié)委員、中國電子學(xué)會秘書長徐曉蘭提議，要加快監(jiān)管細則的出臺，統(tǒng)籌多維一體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管評估數(shù)據(jù)體系，同時還要加強對行業(yè)不切實際的宣傳的管控。
全國政協(xié)委員、香港特區(qū)政府策略發(fā)展委員會委員方方認為，要大力加強對于投資者教育，同時要對互聯(lián)網(wǎng)金融采取開放的態(tài)度，允許有發(fā)展的空間。另外要把底線劃清楚，保證行業(yè)的健康發(fā)展。
全國政協(xié)委員、上海市政府參事趙宇梓認為，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮很大作用，但創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡需要重視，“有段時間過于強調(diào)創(chuàng)新，帶來了一定的副作用”。互聯(lián)網(wǎng)金融正是因為寬松的環(huán)境才得以快速發(fā)展，但風(fēng)險也在隨之隱藏。因此監(jiān)管要有前瞻性、預(yù)見性。
他提到，目前監(jiān)管傾向于將職責下放，但地方金融辦無論是編制、人員能力等方面，承接這一任務(wù)存在困難。
互金兩會提案 互聯(lián)網(wǎng)金融處于監(jiān)管關(guān)鍵期
一年一度的全國兩會即將開幕，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)計將成為兩會代表關(guān)注的焦點。“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年，在該年召開的全國“兩會”上，全國政協(xié)委員、提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。
在2015年的全國“兩會”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴格監(jiān)管。不過，與稍有不同的是，地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。
近日，由華夏時報、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合主辦了互聯(lián)網(wǎng)金融專題研討會。會議邀請到了政協(xié)委員、監(jiān)管代表和行業(yè)領(lǐng)袖等參加。愛錢幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會。全國政協(xié)委員徐曉蘭，基于過去對傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)研，徐曉蘭提出了以下主要爭議和問題：
非對稱的監(jiān)管問題。互聯(lián)網(wǎng)金融沒有形成體系，金融主體的法律地位和業(yè)務(wù)邊界尚未明確。如果用傳統(tǒng)的方式監(jiān)管，是否有利于互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的發(fā)育。一管就死，一放就亂在很多行業(yè)領(lǐng)域都出現(xiàn)，但金融更加敏感，這是我國經(jīng)濟的基礎(chǔ)，如果出現(xiàn)問題會撼動我國的經(jīng)濟基礎(chǔ)，破壞力更加顯現(xiàn)。
愛錢幫CEO王吉濤在華夏時報“兩會”話題研討會上感慨地說，去年7月出臺的指導(dǎo)意見是利好，現(xiàn)在整個行業(yè)有些風(fēng)聲鶴唳的感覺，e租寶出事之后，我們現(xiàn)在憂慮監(jiān)管細則能否如期落地，規(guī)則應(yīng)該盡快明晰，哪怕這個意見不那么完善，有一個總比沒有好�！暗F(xiàn)在這么猛烈地到來，我很擔心這個行業(yè)，而朋友總是擔心我的人身安全�！�
資金安全問題。在沒有第三方托管的條件下，基于大數(shù)據(jù)的信用評級的管控措施能否替代傳統(tǒng)金融的信用評級體系�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融會說我們基于大數(shù)據(jù)的評估體系為何還出現(xiàn)問題，這給我們提出一個問題：如何保證我們的信用評級體系。
金融的消費權(quán)益保護行為�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，取證需要專業(yè)的團隊，是否會造成消費者維權(quán)的現(xiàn)實困境。當然，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，來自互聯(lián)網(wǎng)金融的意見，站在自己的角度提出自己的問題。
為此，徐曉蘭在發(fā)言中建議：第一，鼓勵扶植互聯(lián)網(wǎng)金融進入既有傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。第二，不同業(yè)態(tài)的監(jiān)管，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管業(yè)態(tài)和框架中，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機的結(jié)合。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術(shù)標準，進行行業(yè)主動管理和分級管理。第四，建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護和協(xié)調(diào)機制，實施消費者專門的保護機構(gòu)。“當然，從長期發(fā)展來看，還要從國家戰(zhàn)略層面大力推動發(fā)展，統(tǒng)籌多維的立體大數(shù)據(jù)體系，建立全面的信用體系，創(chuàng)新監(jiān)管方式，改善金融的生態(tài)。”
王吉濤還表示，政策的一致性不足。國家執(zhí)政政策的穩(wěn)定性。希望監(jiān)管規(guī)則盡快落地，穩(wěn)定的執(zhí)行。尺度如何把握的問題，制度層面上，適度的輿論引導(dǎo)�，F(xiàn)在整體上是運動式的，整風(fēng)式的管理方式。
2016全國“兩會”：互金提案或是一個熱點
的全國“兩會”將會于3月3日和3月5日在北京開幕，而在這之前，各省、自治區(qū)、直轄區(qū)的地方“兩會”已經(jīng)如火如荼地召開。在那些已經(jīng)召開的地方“兩會”上，與互聯(lián)網(wǎng)金融(包括P2P網(wǎng)貸等)相關(guān)的提案頻繁出現(xiàn)。
在銀客網(wǎng)總裁林恩民看來，因為今年全國“兩會”最主要的議程是討論并審《議*關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》(以下簡稱“《建議》”)，而就在2015年11月公布的《建議》中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”第一次被寫進了國家的“五年規(guī)劃”中，由此，相信會有不少政協(xié)委員，提有與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的提案。而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、改革等或許又是政協(xié)委員們關(guān)注的重點。
地方兩會互金話題引政協(xié)委員熱議
近日，在浙江省省政協(xié)第十九次“浙江政協(xié)?民生論壇”上，浙江省省政協(xié)委員、交通銀行浙江省分行高級督察俞炯玲指出，當P2P進入中國后，推出了保底、保證金、抵押等多種形式，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)金融的“信用中介”特質(zhì)�！氨M管我們?nèi)匀粚⑵浞Q為P2P，但實際上更類似于‘網(wǎng)絡(luò)銀行’�！碑斠慌鶳2P平臺盲目追求業(yè)務(wù)擴張，忽略金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和信息安全管理，最終出現(xiàn)違法經(jīng)營、債務(wù)違約。俞炯玲等與會的委員和界別群眾代表認為，應(yīng)該還原P2P的“信息中介”身份。俞炯玲特別建議出臺規(guī)定，P2P平臺不能直接或間接地構(gòu)造資金池，不能自身做擔保、自融、發(fā)放貸款和分拆融資項目期限，貸款人和投資人的資金要由資質(zhì)明確的第三方托管，從而將P2P平臺真正構(gòu)建成以信息無礙交流的資金融通平臺。
上海市政協(xié)委員屠海鳴認為，在國家有關(guān)辦法生效之前，地方政府應(yīng)該本著對百姓負責的精神，先行一步，主動作為。比如，針對本地區(qū)注冊、從事P2P經(jīng)營的企業(yè)，對其交易額、投資者數(shù)量、實際控制人等進行摸底調(diào)查，避免出了事情再去“救火”。對排摸過程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營異常企業(yè)，應(yīng)提早介入，防止其卷款跑路。
安徽省九三學(xué)社集體提案提出，要規(guī)范安徽P2P平臺，嚴把準入，加強數(shù)據(jù)分析，設(shè)立預(yù)警系統(tǒng)�！斑�要實施網(wǎng)絡(luò)借貸平臺制度。”巡查一些“可疑”平臺，將P2P行業(yè)中最令人擔心的“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。同時，九三學(xué)社還提出，在普及金融知識、提高民眾理財意識的同時，要嚴守準入門檻，對未經(jīng)核準非法經(jīng)營線下金融業(yè)務(wù)的公司，通過舉報熱線、定期執(zhí)法巡查等多種方式，依法調(diào)查，必要時采取責令停業(yè)整改等多種措施控制風(fēng)險。
權(quán)威報告把脈的互金行業(yè)走向
從有限的資料來看，“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年，在該年召開的全國“兩會”上，全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。
在2015年的全國“兩會”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴格監(jiān)管。不過，與稍有不同的是，地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。
今年1月8日，在“2016中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院暨第三屆普惠金融論壇”上，北京市海淀區(qū)金融服務(wù)辦公室和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與小微金融競爭力報告2016》，該報告預(yù)測指出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展有10大趨勢：一、互聯(lián)網(wǎng)金融加速向縱深發(fā)展，行業(yè)調(diào)整仍將持續(xù)，服務(wù)實體經(jīng)濟成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略基石。二、互聯(lián)網(wǎng)金融政策規(guī)范將初步確立，監(jiān)管套利空間逐漸縮小，金融消費者權(quán)益保護得到空前重視。三、各路資本紛紛布局國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將迎來上市熱潮。四、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)戰(zhàn)略或成主流，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心優(yōu)勢。五、移動支付發(fā)展迅猛，支付去現(xiàn)鈔化趨勢更加顯著，第三方支付企業(yè)面臨商業(yè)模式重構(gòu)。六、P2P進入兼并重組期，數(shù)據(jù)和垂直行業(yè)定位成為獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵因素，大型平臺向財富管理方向轉(zhuǎn)型。七、互聯(lián)網(wǎng)保險異軍突起，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，“相互保險”即將開閘。八、“供給側(cè)改革”政策利好，消費金融爆發(fā)在即，場景和流量成競爭力。九、眾籌監(jiān)管思路進一步明確，行業(yè)趨向規(guī)范發(fā)展，眾籌發(fā)展駛?cè)胨级鴮W(xué)道。十、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)加速，百萬人才缺口有望得到緩解。
在林恩民看來，這10大趨勢，頗為全面和詳細，既是業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注熱議的焦點，或許也是那些研究互聯(lián)網(wǎng)金融、或者關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的全國政協(xié)委員們所關(guān)心的話題。除此之外，綠色金融消費金融互金的創(chuàng)新和監(jiān)管走向等話題也是政協(xié)委員們關(guān)注的方向。
