近年來,金融扶貧模式在國家扶貧開發(fā)及促進(jìn)農(nóng)村貧困落后地區(qū)發(fā)展中發(fā)揮著越越重要的作用。下面是思而學(xué)教育網(wǎng)小編收集的領(lǐng)導(dǎo)班子脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料，希望對(duì)大家有所幫助!
【領(lǐng)導(dǎo)班子脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料1】
結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)踐，清晰地把握金融扶貧的內(nèi)在邏輯，找準(zhǔn)金融扶貧的著力點(diǎn)和有效的扶貧模式，對(duì)做好新時(shí)期金融扶貧工作具有十分重要的意義。
一、金融扶貧：社會(huì)扶貧不可或缺的重要力量
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，貧困地區(qū)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、資本稀缺，金融憑借其特有的功能，在脫貧攻堅(jiān)中大有可為，具有十分重要的作用和地位。
(一)金融的資源聚合效應(yīng)，可以聚集和統(tǒng)籌貧困地區(qū)小額分散資金，集中力量辦扶貧。扶貧攻堅(jiān)資金需求巨大，根據(jù)國務(wù)院扶貧辦估算，在“十三五”期間，貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、貧困村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸資金需求高達(dá)2萬多億元。金融可以通過儲(chǔ)蓄、債券、股權(quán)投資、理財(cái)、基金等多種工具和手段，把分散在貧困地區(qū)各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)和各類主體的資金聚合起來，為貧困地區(qū)發(fā)展提供大量的資金來源。同時(shí)，金融的資源聚合效應(yīng)，還體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是長短期資金的組合。在保持流動(dòng)性的前提下，金融機(jī)構(gòu)可以充分利用貧困地區(qū)的短期小額資金，滿足長期大額資金需求。比如貧困地區(qū)的建設(shè)性貸款需求、長期生產(chǎn)性貸款需求等。二是跨期資金的互換。金融可以通過扶貧項(xiàng)目過橋貸款、扶貧項(xiàng)目收益權(quán)抵押貸款等方式，將貧困地區(qū)未來的收入提前至當(dāng)期使用。三是實(shí)物資源與貨幣資本的轉(zhuǎn)化。金融通過農(nóng)村“三權(quán)”抵押等方式，使得農(nóng)村實(shí)物資源變資產(chǎn)、形成資本。四是跨區(qū)域資金的調(diào)劑。金融還可以實(shí)現(xiàn)資金在不同區(qū)域間的統(tǒng)籌使用。
(二)金融的資源配置效應(yīng)，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資本在貧困地區(qū)的配置結(jié)構(gòu)，有效增強(qiáng)貧困地區(qū)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。貧困地區(qū)大多具有稀缺且不可復(fù)制的資源稟賦優(yōu)勢(shì)。如大別山片區(qū)，安徽、河南、湖北一直是我國勞務(wù)輸出大省，勞動(dòng)力資源豐富;片區(qū)生物物種多樣，擁有茶葉、板栗、核桃、中藥材等多種特色產(chǎn)業(yè);同時(shí)，片區(qū)內(nèi)旅游資源豐富，開發(fā)潛力巨大。再如羅霄山片區(qū)橫跨江西、湖南兩省，紅色土壤分布廣泛，光熱充沛，發(fā)展柑橘、油茶、毛竹等特色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)條件優(yōu)越。但受資金、技術(shù)等制約，貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢、層次較低，資源優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮。通過金融參與，精心篩選項(xiàng)目和客戶，可以有效引導(dǎo)資金流入特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，加速產(chǎn)業(yè)資本的循環(huán)積累和技術(shù)升級(jí)，打破貧困地區(qū)低水平發(fā)展陷阱，擴(kuò)大生產(chǎn)可能性邊界，提高供給質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)均衡增長水平。
(三)金融的乘數(shù)杠桿效應(yīng)，可以撬動(dòng)更多資金流向貧困地區(qū)，充分放大財(cái)政資金的扶貧功效。由于公共品的溢出效應(yīng)，除了發(fā)揮市場在貧困地區(qū)的資源配置功能外，政府財(cái)政扶持必不可少。近年來，國家持續(xù)加大扶貧開發(fā)投入力度，各級(jí)財(cái)政通過多種渠道投入貧困地區(qū)的專項(xiàng)扶貧資金快速增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅，各級(jí)財(cái)政投入的扶貧資金總量達(dá)1400多億元。通過金融參與，設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品和恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)作方式，可以撬動(dòng)數(shù)倍于財(cái)政投入的資金進(jìn)入貧困地區(qū)，大大提高這批資金的使用效果。比如農(nóng)業(yè)銀行2012年起與甘肅省財(cái)政廳聯(lián)合創(chuàng)新推出的“雙聯(lián)貸”。農(nóng)行按照財(cái)政擔(dān)保金的8倍安排專項(xiàng)貸款規(guī)模，到2015年末，累計(jì)投放貸款225億元，覆蓋全省58個(gè)貧困縣、975個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1.3萬個(gè)行政村，支持農(nóng)戶32.5萬戶。又如2013年我們與內(nèi)蒙古扶貧辦聯(lián)合創(chuàng)新推出的“強(qiáng)農(nóng)貸、富農(nóng)貸”。農(nóng)行按照政府專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的10倍，安排貸款規(guī)模，到2015年末，累計(jì)投放貸款167億元，覆蓋全區(qū)57個(gè)貧困旗(縣)，415個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(蘇木)，4385個(gè)行政村(嘎查)，支持了21.2萬戶貧困農(nóng)牧民，118戶扶貧龍頭企業(yè)。
(四)金融的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化效應(yīng)，可以有效轉(zhuǎn)移和化解貧困地區(qū)各類風(fēng)險(xiǎn)，幫助貧困地區(qū)穩(wěn)定脫貧。貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)天然的弱質(zhì)性，客戶信息的不對(duì)稱性以及金融生態(tài)的脆弱性，決定了扶貧開發(fā)工作的反復(fù)性和艱難性。金融參與，一方面，通過專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具，有效轉(zhuǎn)移和化解貧困地區(qū)面臨的多重客觀風(fēng)險(xiǎn)，避免因?yàn)?zāi)致貧或因?yàn)?zāi)返貧。比如，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移自然風(fēng)險(xiǎn)和重大疾病風(fēng)險(xiǎn);通過農(nóng)產(chǎn)品期貨、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等套期保值工具，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，避免增產(chǎn)不增收。另一方面，通過抵押擔(dān)保、彈性利率設(shè)置等方式，增強(qiáng)貧困地區(qū)客戶履約守信的激勵(lì)約束，有效緩解信息不對(duì)稱下的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等主觀風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，引導(dǎo)資金穩(wěn)定流入貧困地區(qū)。此外，還通過金融同業(yè)之間的合作，如銀行與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)等合作，形成風(fēng)險(xiǎn)分散與共擔(dān)機(jī)制。
二、金融扶貧：要緊盯“貧根”，精準(zhǔn)發(fā)力
貧困地區(qū)之“貧”，主要貧在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上、貧在地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，貧在建檔立卡貧困戶上，貧在普惠金融服務(wù)上。金融扶貧要緊緊把握“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”的要求，針對(duì)這些貧根，精準(zhǔn)發(fā)力，最大限度地提高金融精準(zhǔn)扶貧的效果。
(一)要突出支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)�！耙敫�，先修路”。基礎(chǔ)設(shè)施短板是制約貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。金融扶貧首先要突出支持貧困地區(qū)的重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，改善貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件和投資環(huán)境。一是支持貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。重點(diǎn)是標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)田建設(shè)、重大水利工程，新型節(jié)水灌溉技術(shù)和旱作農(nóng)業(yè)技術(shù)項(xiàng)目，夯實(shí)貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，改變農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面。二是支持貧困地區(qū)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。重點(diǎn)是交通、電力、通訊等重大項(xiàng)目，打開貧困地區(qū)的封閉市場，暢通貧困地區(qū)與外界的聯(lián)系。三是支持貧困地區(qū)的民生工程。突出支持貧困地區(qū)的重點(diǎn)醫(yī)院、重點(diǎn)學(xué)校、農(nóng)村危房改造、垃圾和污水治理工程以及易地扶貧搬遷項(xiàng)目等，改善貧困地區(qū)人居環(huán)境。到2015年末，農(nóng)業(yè)銀行在832個(gè)扶貧重點(diǎn)縣的基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額達(dá)2104億元，比2011年初增加1168.5億元，年均增長17.6%;
(二)要堅(jiān)持走產(chǎn)業(yè)扶貧的路子。我國扶貧攻堅(jiān)的歷史證明，產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有帶動(dòng)力強(qiáng)，輻射面廣，成長性、穩(wěn)定性好等特點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)扶貧是最有效的減貧手段。汪洋副總理5月23日在全國產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧會(huì)議上指出，“產(chǎn)業(yè)是發(fā)展的根基，也是脫貧的主要依托”。金融扶貧必須以支持貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展為根本，通過重點(diǎn)支持貧困地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)客戶和骨干項(xiàng)目，打造產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，加快貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“支持一個(gè)產(chǎn)業(yè)、繁榮一片區(qū)域、富裕一方百姓”。一是集中支持貧困地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。重點(diǎn)是支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，支持貧困地區(qū)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，加快一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，讓貧困農(nóng)戶更多分享農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈增值收益。二是集中支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。特色產(chǎn)業(yè)往往是綠色產(chǎn)業(yè)、品牌產(chǎn)業(yè)和高價(jià)值產(chǎn)業(yè)，符合我國城鄉(xiāng)居民食品消費(fèi)升級(jí)的趨勢(shì)，也符合國家農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的政策導(dǎo)向，未來發(fā)展?jié)摿O大。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合貧困地區(qū)的資源稟賦，扶持建設(shè)一批貧困人口參與度高的特色農(nóng)業(yè)基地，支持水電、藥材、旅游等特色資源開發(fā)。三是集中支持貧困地區(qū)發(fā)展縣域新型工業(yè)。重點(diǎn)支持貧困地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群以及重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)等，促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
(三)要把到戶精準(zhǔn)扶貧作為重中之重。指出“扶貧開發(fā)貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)，成敗之舉在于精準(zhǔn)”。檢驗(yàn)扶貧成效的關(guān)鍵在于能否幫助建檔立卡貧困戶脫貧致富。金融扶貧工作必須貫徹落實(shí)關(guān)于精準(zhǔn)扶貧的總要求，在精準(zhǔn)上下功夫、想辦法、出實(shí)招、見真效。一要精準(zhǔn)選擇扶貧對(duì)象。要主動(dòng)對(duì)接政府脫貧攻堅(jiān)工作規(guī)劃，摸清轄內(nèi)建檔立卡貧困戶的基本信息，根據(jù)貧困戶的具體情況，逐戶確定幫扶對(duì)象和幫扶目標(biāo)。重點(diǎn)支持建檔立卡中生產(chǎn)經(jīng)營意愿強(qiáng)、信用條件較好、具有履約還款能力的貧困農(nóng)戶。二要精準(zhǔn)設(shè)計(jì)到戶小額貸款產(chǎn)品。要根據(jù)建檔立卡貧困戶所在區(qū)域產(chǎn)行業(yè)特點(diǎn)、自身生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力，量身定制扶貧信貸產(chǎn)品。要重點(diǎn)解決好到戶小額扶貧貸款的準(zhǔn)入、期限、還款周期以及抵押方式等關(guān)鍵性問題，盡可能推出免評(píng)級(jí)、免抵押擔(dān)保、額度及還款周期與建檔立卡戶生產(chǎn)經(jīng)營充分匹配的貸款產(chǎn)品。如農(nóng)行在甘肅創(chuàng)新“精準(zhǔn)扶貧貸”產(chǎn)品，在河北阜平創(chuàng)新“金穗脫貧貸”和“金穗小康貸”產(chǎn)品，不再將基于貧困農(nóng)戶財(cái)務(wù)情況的信用評(píng)級(jí)作為貸款準(zhǔn)入條件。
三要推動(dòng)建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展與貧困戶增收的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。通過設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，把支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與到戶精準(zhǔn)扶貧有效對(duì)接，讓建檔立卡貧困農(nóng)戶得到創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)合作等機(jī)會(huì)，增加收入、穩(wěn)定脫貧。在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)帶動(dòng)一定規(guī)模建檔立卡貧困戶脫貧的客戶，在貸款額度、利率方面給予一定的優(yōu)惠，努力實(shí)現(xiàn)“五個(gè)一批”，即通過支持龍頭企業(yè)輻射一批，支持專業(yè)合作社帶動(dòng)一批，支持規(guī)模農(nóng)戶幫扶一批，支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)就業(yè)一批。
(四)要下大力氣提升貧困地區(qū)的基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。發(fā)展普惠金融，是消除貧富差距、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義的重要舉措。在貧困地區(qū)，基礎(chǔ)性金融服務(wù)供給不足、金融服務(wù)“最后一公里”不暢的問題依然突出。金融扶貧要在為貧困地區(qū)提供資金支持的同時(shí)，著力加強(qiáng)貧困地區(qū)、貧困人口的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、便捷度。一是要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)覆蓋面的同時(shí)，通過在金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)、村布放電子機(jī)具，提高金融服務(wù)可得性。二是創(chuàng)新“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融等服務(wù)方式。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊技術(shù)，打造手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電商金融等金融服務(wù)平臺(tái)，提高金融服務(wù)的便捷度。三是加強(qiáng)金融知識(shí)教育。通過金融知識(shí)下鄉(xiāng)等活動(dòng)，幫助貧困農(nóng)戶了解金融、接受金融、用好金融，特別是要培養(yǎng)農(nóng)戶的誠信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。農(nóng)業(yè)銀行立足貧困地區(qū)實(shí)際，以原有物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，運(yùn)用科技和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，初步構(gòu)建了“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助銀行+惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)+互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”的“四位一體”新型渠道體系。到2015年末，在832個(gè)扶貧重點(diǎn)縣設(shè)有物理網(wǎng)點(diǎn)2000多個(gè);在農(nóng)村小超市、農(nóng)資店、衛(wèi)生所等建立助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)17.1萬個(gè)，布放轉(zhuǎn)賬電話、POS機(jī)等電子設(shè)備23.7萬臺(tái)，行政村覆蓋率達(dá)到72.6%;并已探索形成湖北“E農(nóng)管家”、四川“銀訊通”和甘肅“四融平臺(tái)”等服務(wù)新渠道，貧困地區(qū)廣大農(nóng)民“足不出村”即可享受到小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等現(xiàn)代化基礎(chǔ)性金融服務(wù)。
三、金融扶貧：必須科學(xué)設(shè)計(jì)服務(wù)模式
貧困地區(qū)金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，金融扶貧必須設(shè)計(jì)和選擇有效的服務(wù)模式。好的金融扶貧模式，有利于批量化營銷、專業(yè)化運(yùn)作、集約化經(jīng)營和精細(xì)化管理，在有效拓展金融扶貧廣度和深度的基礎(chǔ)上，控制成本、防控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融扶貧的商業(yè)可持續(xù)。從農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化金融扶貧的實(shí)踐看，以下五種模式具有很大的推廣復(fù)制價(jià)值。
(一)政府增信帶動(dòng)模式。即政府通過專業(yè)性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)等方式，為貧困農(nóng)戶進(jìn)行增信，并且參與貧困農(nóng)戶的篩選和推薦;金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保公司資本金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的一定比例(一般為8-10倍)為增信對(duì)象發(fā)放貸款;政府人員與金融機(jī)構(gòu)共同做好貸后管理。這種模式有效整合了政府資源和金融資源，既提高了財(cái)政扶貧資金效果，又降低了金融扶貧的成本和風(fēng)險(xiǎn)。政府征信帶動(dòng)模式是金融精準(zhǔn)扶貧的最有效模式。到2015年末，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)將政府增信模式推廣至全國19個(gè)省(市)，累計(jì)發(fā)放貸款479億元、支持農(nóng)戶93萬戶。
(二)特定融資主體帶動(dòng)模式。即金融機(jī)構(gòu)與政府指定的、符合承貸條件的特定融資主體合作，由其統(tǒng)一承貸、統(tǒng)一還款，資金按項(xiàng)目分散使用，貸款本息償還納入政府財(cái)政預(yù)算，風(fēng)險(xiǎn)由財(cái)政兜底。如農(nóng)行在貴州推出的“美麗鄉(xiāng)村貸”模式：由省財(cái)政廳注資30億元成立貴州省貴民公司，由貴民公司向農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一貸款，資金主要用于全省貧困地區(qū)的美麗鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，貸款到期由貴民公司統(tǒng)一歸還。2015年，農(nóng)業(yè)銀行向貴民公司授信150億元，累計(jì)投放貸款56億元，支持項(xiàng)目覆蓋全省100個(gè)市(州)縣，將建成小康路1.37萬公里，小康水項(xiàng)目4134個(gè)、小康房4.34萬戶、小康寨4.09萬個(gè)，惠及1148萬人。這種模式廣泛適用于貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，特別是公益類和準(zhǔn)公益類建設(shè)項(xiàng)目。
(三)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)模式。即金融機(jī)構(gòu)立足貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，以特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的骨干企業(yè)為抓手，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游各環(huán)節(jié)的金融需求，設(shè)計(jì)提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)纫粩堊泳C合金融服務(wù)。如農(nóng)行在贛南革命老區(qū)推出的“油茶貸”模式：農(nóng)業(yè)銀行以江西油茶產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)，以油茶產(chǎn)業(yè)鏈上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為抓手，將金融服務(wù)延伸至油茶種植、加工、銷售整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，促進(jìn)了油茶產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展。僅2015年，農(nóng)業(yè)銀行在贛南蘇區(qū)發(fā)放油茶貸款13.5億元，支持當(dāng)?shù)?9家企業(yè)、9500戶農(nóng)戶種植油茶83.4萬畝，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨мr(nóng)戶戶均增收近4000元。再如新疆“林果貸”：農(nóng)業(yè)銀行在新疆累計(jì)投放貸款190億元，支持當(dāng)?shù)靥厣止麡I(yè)發(fā)展，幫助南疆5個(gè)地州近7萬戶果農(nóng)受益。
(四)旅游資源帶動(dòng)模式。即金融機(jī)構(gòu)以支持貧困地區(qū)旅游景區(qū)建設(shè)為切入點(diǎn)，延伸服務(wù)酒店、農(nóng)家樂、特色農(nóng)產(chǎn)品銷售、旅游運(yùn)輸?shù)扰涮桩a(chǎn)業(yè)，批量帶動(dòng)貧困農(nóng)戶增收脫貧。如秦巴山片區(qū)的四川劍閣縣，農(nóng)業(yè)銀行依托轄內(nèi)劍門關(guān)、翠云廊兩大國家級(jí)風(fēng)景名勝區(qū)，累計(jì)投放旅游貸款5.62億元，支持景區(qū)項(xiàng)目及周邊交通樞紐建設(shè)，并通過支持貧困農(nóng)戶經(jīng)營農(nóng)家樂、生態(tài)養(yǎng)殖、旅游產(chǎn)品銷售等方式，帶動(dòng)3.1萬貧困農(nóng)戶脫貧致富。指出，綠水青山也是金山銀山。我國現(xiàn)有1392個(gè)5A和4A景區(qū)，70%以上的景區(qū)周邊集中分布大量貧困村，旅游扶貧潛力大。李克強(qiáng)總理在5月19日世界首屆旅游發(fā)展大會(huì)上也提出，未來5年內(nèi)要通過發(fā)展旅游，幫助1200萬至1400萬貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。金融機(jī)構(gòu)未來要把支持貧困地區(qū)旅游資源開發(fā)、帶動(dòng)貧困人口脫貧，作為金融扶貧的重要模式。
(五)龍頭企業(yè)帶動(dòng)模式。即金融機(jī)構(gòu)與扶貧龍頭企業(yè)合作，通過龍頭企業(yè)的推薦、擔(dān)保和資金的封閉管理，批量支持上下游貧困農(nóng)戶。比如在沂蒙山革命老區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行與六和集團(tuán)合作，由六和集團(tuán)向農(nóng)業(yè)銀行推薦有貸款需求的訂單養(yǎng)殖貧困戶，并由其絕對(duì)控股的六和普惠擔(dān)保公司為貸款農(nóng)戶提供擔(dān)保;貸款資金發(fā)放、養(yǎng)殖戶資金結(jié)算以及到期貸款償還均通過銀行專戶進(jìn)行，確保資金封閉運(yùn)行。到2015年末，農(nóng)業(yè)銀行通過六和集團(tuán)已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額貸款13億元，帶動(dòng)2790戶農(nóng)戶發(fā)展養(yǎng)殖。龍頭企業(yè)帶動(dòng)模式有效解決了貧困農(nóng)戶貸款擔(dān)保難題，化解了服務(wù)零散貧困戶的成本和風(fēng)險(xiǎn)，也有力地促進(jìn)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營。
扶貧攻堅(jiān)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，具有涉及面廣、調(diào)動(dòng)資源多、持續(xù)時(shí)間長的特點(diǎn)。提出“要凝聚全黨全社會(huì)力量，形成扶貧開發(fā)工作強(qiáng)大合力”。金融同業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合作，充分發(fā)揮好商業(yè)性金融、政策性金融、開發(fā)性金融和合作性金融的比較優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用傳統(tǒng)金融工作與現(xiàn)代金融工具，共同做好脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)這篇大文章!
【領(lǐng)導(dǎo)班子脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料2】
全面建成小康社會(huì)，最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，特別是在貧困地區(qū)。金融機(jī)構(gòu)如何實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，是一個(gè)值得思考和實(shí)踐的課題。
當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)
(一)自然條件惡劣，金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)增加。特困地區(qū)自然災(zāi)害頻繁，生態(tài)環(huán)境十分脆弱。加之人口增長、不合理的耕作方式、毀林毀草開荒等不合理開發(fā)，水土流失日益嚴(yán)重，有的地方已無地可耕，連最基本的生存條件都難以保障。這些地區(qū)致貧因素多，貧困程度深，災(zāi)年返貧、因病返貧現(xiàn)象十分普遍。
(二)水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融扶貧成本增加。由于特殊的地理環(huán)境，加上長期投入有限，欠賬太多，特困地區(qū)水利灌溉程度低，公路覆蓋面窄、路況差，住房條件差。全國有3917個(gè)村不通電，380萬人無電可用，連片特困地區(qū)有3862萬農(nóng)村居民和601萬學(xué)校師生沒有解決飲水安全的問題，近10萬個(gè)行政村不通水泥瀝青路。
(三)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，金融扶貧難度增加。特困地區(qū)自然經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，缺乏競爭力和自我發(fā)展能力，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以農(nóng)業(yè)為主，糧食生產(chǎn)占主導(dǎo)地位，經(jīng)濟(jì)作物等其他產(chǎn)業(yè)比重低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本高，生產(chǎn)發(fā)展水平低，收成少，一旦遇上自然災(zāi)害和市場價(jià)格下跌，貧困村農(nóng)業(yè)就處于虧本經(jīng)營的狀態(tài)，生活上重返貧困或維持低收入水平，難以實(shí)現(xiàn)資本積累。貧困村生產(chǎn)耕作技術(shù)低，支撐產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)、市場接觸少、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品量小且市場化程度極低，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、科技含量低、產(chǎn)業(yè)鏈短，導(dǎo)致貧困村產(chǎn)業(yè)市場競爭力不強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展后勁不足。
(四)生態(tài)環(huán)境差，貧困地區(qū)信用評(píng)級(jí)困難增加。592個(gè)國定扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣農(nóng)民人均純收入不足全國平均水平的60%，農(nóng)民醫(yī)療支出僅為全國農(nóng)村平均水平的60%，勞動(dòng)力、文盲、半文盲的比例比全國高3.6個(gè)百分點(diǎn)。貧困村農(nóng)民長期處在封閉的環(huán)境中生活，缺乏科技知識(shí)和市場經(jīng)濟(jì)意識(shí)，缺少農(nóng)村實(shí)用新知識(shí)、新技術(shù)，家庭經(jīng)濟(jì)脆弱，擴(kuò)大家庭生產(chǎn)投入困難。貧困村中有一點(diǎn)技能的青壯年人口往往都外出務(wù)工謀出路，留守的是勞動(dòng)力文化素質(zhì)偏低、年齡偏大、生產(chǎn)能力偏弱的“三偏”農(nóng)民，這部分農(nóng)民“等、靠、要”的依賴思想更為嚴(yán)重。
(五)認(rèn)識(shí)不一，金融扶貧工作推進(jìn)力度不足。地方政府對(duì)金融扶貧的認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，存在畏難情緒。扶貧工作涉及部門多，工作協(xié)調(diào)難度大。扶貧資金多為財(cái)政性資金，條塊管理，專款專用。財(cái)政資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金占比較小，扶貧資金有限，難以發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用。
(六)手段乏術(shù)，金融生態(tài)符合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要不足。由于信息不對(duì)稱，貧困地區(qū)農(nóng)村生產(chǎn)要素市場發(fā)展滯后，土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、非上市企業(yè)股權(quán)等“五權(quán)二指標(biāo)”要素?zé)o法有效交易和流轉(zhuǎn)，資產(chǎn)評(píng)估難、流轉(zhuǎn)難、變現(xiàn)難，要素價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能難以實(shí)現(xiàn)，加劇了銀行與農(nóng)戶、企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，抑制了金融資源的及時(shí)介入。信用等級(jí)較低，貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境改善、信用體系建設(shè)較緩慢，市場主體信用等級(jí)偏低，合格的貸款主體較少。
(七)配套不夠，金融機(jī)構(gòu)參與扶貧開發(fā)工作動(dòng)力不足。針對(duì)貧困地區(qū)的差異化金融監(jiān)管政策、貨幣信貸傾斜政策配套不夠，金融機(jī)構(gòu)將資金用于貧困地區(qū)的動(dòng)力不足。專項(xiàng)財(cái)政稅收扶持政策配套不夠，目前還沒有針對(duì)貧困地區(qū)專門的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用補(bǔ)貼等政策�，F(xiàn)有扶貧專項(xiàng)資金專項(xiàng)投入與貧困地區(qū)需求配套不夠，由于扶貧對(duì)象多，有些地方為了兼顧公平，難免存在“撒胡椒面”式的安排資金項(xiàng)目的問題。
(八)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，貧困戶的內(nèi)生需求不足。貧困地區(qū)農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展選擇較難，增收渠道單一。從筆者的調(diào)查情況看，貧困地區(qū)農(nóng)戶貸款的需求分別為大件生產(chǎn)設(shè)備的采購、建房、婚喪嫁娶、大病住院、子女上學(xué)等，日常對(duì)貸款的需求并不迫切。有些貧困戶仍然抱著依賴政府“輸血”式救濟(jì)的老觀念不放，有些貧困戶甚至有“金融扶貧是國家救濟(jì)，可以借錢不還”的錯(cuò)誤想法。
金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策
(一)精準(zhǔn)管理，創(chuàng)新扶貧開發(fā)體制機(jī)制。著力構(gòu)建政府、市場、社會(huì)協(xié)同推進(jìn)的“三位一體”扶貧格局，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好地發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。一是充分發(fā)揮差別化存款準(zhǔn)備金率政策的正向激勵(lì)作用，增加貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的資金來源。改進(jìn)和完善支農(nóng)、支小再貸款管理方式，發(fā)揮再貸款杠桿作用，調(diào)動(dòng)貧困地區(qū)農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投入的積極性。加大貧困地區(qū)信貸投入，鼓勵(lì)和支持貧困地區(qū)縣支行新增可貸資金主要留在當(dāng)?shù)厥褂�。建立“政銀企”合作平臺(tái)，與貧困地區(qū)當(dāng)?shù)卣炇鸱鲐氶_發(fā)合作協(xié)議，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)及未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，重點(diǎn)加大對(duì)當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)的信貸支持力度，提供專業(yè)、系統(tǒng)和全面的金融服務(wù)。二是把深入實(shí)施新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度作為開發(fā)式扶貧的重要抓手，推動(dòng)扶貧小額信貸業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，著力提升扶貧小額信貸的精準(zhǔn)性和有效性。繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)靈活創(chuàng)新信貸管理機(jī)制，拓展抵質(zhì)押范圍，大力推進(jìn)符合貧困地區(qū)多樣化發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。三是調(diào)動(dòng)多方資本與銀行信貸資金協(xié)同扶貧。發(fā)揮好財(cái)政資金的杠桿作用，重點(diǎn)是整合各類扶貧資金，創(chuàng)新投入方式，發(fā)揮財(cái)政資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、降低成本等方面的作用。健全政府資金引導(dǎo)、社會(huì)資本參與、市場化運(yùn)作的小微企業(yè)和涉農(nóng)主體擔(dān)保體系。探索建立扶貧開發(fā)專項(xiàng)基金，基金來源可以參照農(nóng)田水利建設(shè)資金計(jì)提辦法，按照當(dāng)年實(shí)際土地出讓收益的一定比例計(jì)提。
(二)精準(zhǔn)施策，建立農(nóng)村扶貧金融組織體系。一是建立分層次、廣覆蓋、高效率的農(nóng)村金融組織體系，加強(qiáng)貧困地區(qū)服務(wù)渠道和能力建設(shè)，適量增加貧困地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+代理渠道優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，讓貧困地區(qū)農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)“足不出村”的基礎(chǔ)金融服務(wù)。二是運(yùn)用“金融+”，將金融機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)與扶貧政策相結(jié)合，探索創(chuàng)新扶貧貸模式，推動(dòng)信貸資金流向當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展最需要的地方。三是構(gòu)建“人在網(wǎng)中走，檔在格中建，格格有服務(wù)”的金融服務(wù)新格局。積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，借助政府網(wǎng)格化信息平臺(tái)，搭建基層金融服務(wù)“最后一公里”的橋梁。結(jié)合“扶貧貸”推進(jìn)金融服務(wù)網(wǎng)格化，提升扶貧功效，填補(bǔ)服務(wù)空白。
(三)精準(zhǔn)發(fā)力，高標(biāo)準(zhǔn)選定金融支持項(xiàng)目。一是大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生活條件。農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)政府財(cái)力有限，公路交通、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠賬較多，成為制約地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。積極支持特困地區(qū)的水利、公路、棚戶區(qū)改造和整體城鎮(zhèn)化建設(shè)，著力改善貧困地區(qū)農(nóng)民生產(chǎn)生活條件。二是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，培育貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)小企業(yè)，積極支持貧困地區(qū)畜禽、茶葉、中藥材、蔬菜、水果等特色產(chǎn)業(yè)，著力推進(jìn)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集中、生產(chǎn)加工向龍頭企業(yè)集中，走“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營之路，帶動(dòng)貧困地區(qū)農(nóng)民增收致富。三是積極支持貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品物流體系建設(shè)，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通。
(四)精準(zhǔn)滴灌，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。一是創(chuàng)新農(nóng)村生產(chǎn)要素?fù)?dān)保方式。農(nóng)村“五權(quán)二指標(biāo)”即農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、房屋民有權(quán)，城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤指標(biāo)和耕地占補(bǔ)平衡指標(biāo)。積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押試點(diǎn)，創(chuàng)新“三權(quán)”抵質(zhì)押金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)將法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的農(nóng)村集體房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)，機(jī)器設(shè)備、產(chǎn)成品等農(nóng)村資產(chǎn)都納入擔(dān)保品范圍充分激活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)企業(yè)抵質(zhì)品范圍。二是創(chuàng)新易地扶貧搬遷模式。結(jié)合扶貧搬遷項(xiàng)目“公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性”的特點(diǎn)，按照“政府主體、實(shí)體承貸、獨(dú)立審貸、擇優(yōu)選貸”的模式，確保易地搬遷移民搬得出、穩(wěn)得住、能發(fā)展、可致富。以土地為抓手，通過土地增減掛鉤政策解決金融扶貧貸款的還款資金來源，將拆舊區(qū)具備復(fù)墾條件的集鎮(zhèn)、村莊、農(nóng)村居民點(diǎn)和零星分散的宅基地，納入拆舊區(qū)規(guī)劃，與區(qū)位條件好、發(fā)展較快的城鎮(zhèn)建新區(qū)組成掛鉤周轉(zhuǎn)項(xiàng)目區(qū)，并允許土地培養(yǎng)掛鉤指標(biāo)在省內(nèi)實(shí)現(xiàn)價(jià)值互換、有序流轉(zhuǎn)。三是加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，形成三者之間的協(xié)同效應(yīng)，充分發(fā)揮政府、市場、中介組織的作用，探索助農(nóng)貸、助保貸、助貧貸等信貸產(chǎn)品，分散和緩釋三農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)，有效支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(五)精準(zhǔn)搭橋，實(shí)施智力式扶貧。一是提供信息支持。充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的客戶優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)，為貧困地區(qū)招商引資提供信息、牽線搭橋，搭建“融資+融智”的創(chuàng)富平臺(tái)，幫助當(dāng)?shù)匾M(jìn)一批“兩型”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，增強(qiáng)發(fā)展后勁。二是大力開展科技培訓(xùn)。聘請(qǐng)農(nóng)、林、特、畜牧等專業(yè)技術(shù)人員，以使用技術(shù)培訓(xùn)為重點(diǎn)、以產(chǎn)業(yè)扶貧為目標(biāo)，培訓(xùn)新型農(nóng)民，達(dá)到一戶一個(gè)科技明白人，積極實(shí)施“雨露計(jì)劃”工程，提高貧困農(nóng)民外出就業(yè)和穩(wěn)定增收能力。三是持續(xù)開展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)。加大貧困地區(qū)金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)力度，捐贈(zèng)科普、農(nóng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)、管理等文化書籍和光碟，幫助貧困地區(qū)群眾提高文化水平，增長金融知識(shí)，使農(nóng)民學(xué)會(huì)金融致富。
(六)精準(zhǔn)扶持，推進(jìn)貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。一是加快貧困地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)。完善農(nóng)村信用環(huán)境評(píng)估體系建設(shè)，完善農(nóng)戶信用信息征集與評(píng)價(jià)，加快建立貧困地區(qū)市場經(jīng)營主體電子信用檔案，健全針對(duì)市場經(jīng)營主體的信用評(píng)價(jià)體系。二是深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”以及“貧困地區(qū)示范戶”、“農(nóng)村青年信用示范戶”等創(chuàng)建活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊各種逃廢債行為，不斷提高貧困地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。三是培育貧困戶珍惜個(gè)人信用的意識(shí)。通過警示教育，提醒貧困戶樹立“珍惜信用”的意識(shí)，增強(qiáng)個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)，當(dāng)誠信客戶。
